Regulamin Platformy Internetowej Europpa

§ 1. Postanowienia ogólne

  1. Regulamin określa warunki i zasady korzystania z platformy internetowej pod nazwą ,,Europpa.com”, świadczenia usług finansowania społecznościowego na tej Platformie, zasad zawierania umów pożyczek społecznościowych pomiędzy Inwestorem (Pożyczkodawcą) i Właścicielem Projektu (Pożyczkobiorcą), zasad zawierania umów ustanowienia administratora zabezpieczeń z Europpa sp. z o.o. , obowiązków Europpa sp. z o. o., Użytkownika, Inwestora oraz Właściciela Projektu, trybu postępowania reklamacyjnego, zasad przetwarzania danych osobowych, tabela opłat i prowizji.
  2. Właścicielem oraz operatorem platformy internetowej www.europpa.com jest spółka pod firmą Europpa sp. z o.o. z siedzibą w Gdyni, adres: ul. Hryniewickiego 6b lok.105, 81-340 Gdynia, KRS: 0001004188, NIP: 5862386767, REGON: 523756405 z kapitałem zakładowym 400.000 zł.
  3. Europpa sp. z o.o. posiada zezwolenie na prowadzenie działalności jako dostawca usług finansowania społecznościowego w rozumieniu Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę (UE) 2019/1937, wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego.
  4. Korzystając z Platformy, Użytkownik potwierdza, że zapoznał się z treścią Regulaminu oraz Polityki Prywatności, akceptuje wszystkie ich postanowienia oraz zobowiązuje się do ich przestrzegania.

§ 2. Słowniczek pojęć

Na potrzeby niniejszego Regulaminu:

  1. Rozporządzenie 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r. lub Rozporządzenie 2020/1503 – oznacza Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę (UE) 2019/1937;
  2. Europpa – oznacza Europpa sp. z o.o. z siedzibą w Gdyni, adres: ul. Hryniewickiego 6B lok.105, 81-340 Gdynia, KRS: 0001004188, NIP: 5862386767, REGON: 523756405 z kapitałem zakładowym 400.000 zł, będąca Dostawcą usług finansowania społecznościowego w rozumieniu art. 2 ust. 1 lit. e rozporządzenia 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r. obejmujących ułatwianie udzielania pożyczek (świadcząca usługi finansowania społecznościowego) w rozumieniu art. 2 ust. 1 lit. a (i) rozporządzenia 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r.;
  3. Dostawca usług finansowania społecznościowego – oznacza Europpa jako osobę prawną świadczącą usługi finansowania społecznościowego;
  4. Usługa finansowania społecznościowego - oznacza kojarzenie inwestorów zainteresowanych finansowaniem przedsięwzięć gospodarczych z właścicielami projektów z wykorzystaniem platformy finansowania społecznościowego, obejmujące ułatwianie udzielania pożyczek w rozumieniu art. 2 ust. 1 lit. a (i) rozporządzenia 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r.;
  5. AKII- oznacza arkusz kluczowych informacji inwestycyjnych stanowiący dokument opracowany przez Właściciela Projektu i określający m.in. ogólny zarys oferty finansowania społecznościowego, informacje na temat właściciela(-i) projektu oraz na temat projektu opartego na finansowaniu społecznościowym, główne cechy procesu finansowania społecznościowego oraz warunki [zaciągnięcia pożyczki środków finansowych],czynniki ryzyka, o jakim mowa art. 23 rozporządzenia 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r. oraz Rozporządzeniu delegowanym Komisji (UE) 2022/2119 z dnia 13 lipca 2022 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych dotyczących arkusza kluczowych informacji inwestycyjnych;
  6. Dane Osobowe – oznaczają dane osobowe stanowiące zestaw informacji o osobie fizycznej, który pozwala na jej zidentyfikowanie w tym dane z dowodu osobistego lub innego dokumentu pozwalającego na identyfikację osoby;
  7. Formularz Rejestracji – oznacza podstronę na Platformie zawierającą pola do uzupełnienia przez Inwestora oraz Właściciela Projektu oraz przycisk „Zarejestruj się”, którego wybór skutkuje zakończeniem procesu rejestracji i pozwala przejść do etapu założenia Konta Inwestora;
  8. Inwestor (Pożyczkodawca) - oznacza każdą osobę fizyczną lub prawną, która posiada Konto Inwestora na Platformie, i która za pośrednictwem Platformy udziela pożyczek na potrzeby finansowania społecznościowego;
  9. Inwestor Doświadczony - oznacza każdą osobę fizyczną, osobę prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, mającą zdolność prawną, która jest klientem profesjonalnym na podstawie sekcji I pkt 1, 2, 3 lub 4 załącznika II do dyrektywy 2014/65/UE, lub każdą osobę fizyczną lub prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, mającą zdolność prawną której status inwestora doświadczonego jest potwierdzony przez dostawcę usług finansowania społecznościowego zgodnie z kryteriami wskazanymi w załączniku nr 1 do Regulaminu;
  10. Inwestor Niedoświadczony – oznacza Inwestora niebędącego Inwestorem Doświadczonym;
  11. Użytkownik - każda osoba, która korzysta w jakikolwiek sposób z zasobów i funkcjonalności Platformy w ograniczonym zakresie za pośrednictwem sieci Internet, w tym Inwestor lub Właściciel Projektu;
  12. Konto Inwestora – zindywidualizowana i dostępna po zalogowaniu podstrona Platformy, przypisana do Inwestora;
  13. Konto Właściciela Projektu - zindywidualizowana i dostępna po zalogowaniu podstrona Platformy, przypisana do Właściciela Projektu;
  14. Strona Projektu - odpowiednia podstrona Platformy prowadzona dla konkretnego Projektu zawierająca szczegółowe informacje o Projekcie i Ofercie finansowania społecznościowego pozwalająca zainicjować proces inwestycyjny i udzielić Właścicielowi Projektu pożyczki;
  15. Platforma - Platforma finansowania społecznościowego prowadzona przez Europpa jako dostawcę usług finansowania społecznościowego prowadzona pod adresem www.europpa.com;
  16. Platforma finansowania społecznościowego - publicznie dostępny internetowy system informacyjny obsługiwany i zarządzany przez Europpa umożliwiający prezentowanie Projektów oraz finansowanie Projektów za pomocą finansowania społecznościowego polegającego na organizacji pożyczek społecznościowych (crowdlending);
  17. Projekt – przedsięwzięcie gospodarcze, dla której Właściciel Projektu ubiega się finansowanie za pośrednictwem oferty finansowania społecznościowego;
  18. Oferta finansowania społecznościowego - oznacza każdy komunikat wystosowany przez Europpa, w jakiejkolwiek formie i za pomocą jakichkolwiek środków, przedstawiający wystarczające informacje dotyczące warunków oferty i Projektu będącego przedmiotem tej oferty, tak aby umożliwić Inwestorowi zainwestowanie w dany Projekt;
  19. Oferta - oświadczenie Właściciela projektu, który zamierza pozyskać finansowanie w ramach oferty finansowania społecznościowego, złożone z chwilą jego zamieszczenia na platformie finansowania społecznościowego z określeniem daty i godziny zakończenia oferty;
  20. Oferta Inwestycyjna (przyjęcie Oferty)- oświadczenie Inwestora, wyrażające wolę zawarcie umowy pożyczki w ramach oferty finansowania społecznościowego złożone za pośrednictwem Portalu w odpowiedzi na Ofertę, na warunkach z Oferty w kwocie zadeklarowanej oraz wpłaconej. Oferta inwestycyjna jest równoznaczna ze złożeniem oświadczenia o przyjęciu Oferty.
  21. Pożyczka - oznacza umowę, na podstawie której Inwestor udostępnia właścicielowi projektu uzgodnioną kwotę pieniędzy na uzgodniony okres i na podstawie której Właściciel Projektu przyjmuje bezwarunkowy obowiązek spłaty tej kwoty Inwestorowi, wraz z narosłymi odsetkami, zgodnie z uzgodnionym harmonogramem płatności;
  22. Zlecenie wyjścia - oznacza prawo Inwestora do skorzystania z wcześniejszego wyjścia z Inwestycji realizowane w procesie inwestowania i równoznaczne z decyzję o zleceniu Europpa sprzedaży wierzytelności w drodze cesji na Tablicy Ogłoszeń w wybranym przez Inwestora terminie, który to termin będzie krótszy niż czas obowiązywania Umowy i przy równoczesnym obciążaniu Inwestora należną dla Europpa opłatą za znalezienie nabywcy wierzytelności jak w Załączniku 2 Tabela Opłat i prowizji;
  23. Właściciel Projektu (Pożyczkobiorca) – oznacza osobę fizyczną, osobę prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, ale mającą zdolność prawną, która ubiega się o finansowanie Projektu za pośrednictwem Platformy (platformy finansowania społecznościowego);
  24. Regulamin- oznacza niniejszy Regulamin;
  25. Umowa – oznacza umowę pożyczki, na podstawie której Inwestor udziela pożyczki Właścicielowi Projektu, przy czym treść umowy jest generowana przez Platformę i zawierana jest drogą elektroniczną;
  26. Umowa ustanowienia administratora zabezpieczeń- oznacza umowę mocą której Europpa będzie administratorem zabezpieczeń dla Inwestorów, przy czym treść umowy jest generowana przez Platformę i zawierana jest drogą elektroniczną na zasadzie art.3 ust.3 Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom Dz.U. z 2022 r. poz. 1488 t.j. Dz.U. z 2024 r. poz. 984;
  27. Tablica Ogłoszeń - oznacza podstronę, na którejistnieje wyłączna możliwośćoferowania przez Inwestorów na sprzedaż, za pośrednictwem Europpa, swoich wierzytelności związanych z wcześniej udzieloną pożyczką, gdzie obrót wierzytelnością odbywa się w ramach cesji wierzytelności z zamieram definitywnego zbycia i uzyskania ceny sprzedaży przy uwzględnieniu warunków rynkowych i należnej Dostawcy opłaty z tytułu świadczonego pośrednictwa w kojarzeniu Inwestorów, gdzie prowizję określa Załączniku 2 Tabela Opłat i prowizji;
  28. Krajowa Instytucja Płatnicza - podmiot świadczący usługi płatnicze, w tym takie jak, przyjmowanie wpłat i dokonywanie wypłat z rachunku płatniczego oraz wszelkie działania niezbędne do prowadzenia rachunku Inwestora i Właściciela Projektu, działający na zlecenie Europpa pod nazwą FINTECOM SPÓŁKA AKCYJNA z siedzibą w Koszalinie, ul. Piłsudskiego 45, 75 – 502 Koszalin, przedsiębiorcą wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców KRS pod numerem 0001056179, prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Koszalinie IX Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o kapitale zakładowym w wysokości 625.125,00 zł, wpłaconym w całości, NIP: 669-250-14-24, REGON: 320877907 posiadający na prowadzenie usług płatniczych zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego
  29. Premie i Bonusy - Europpa dla uatrakcyjnienia oferty może stosować premie i bonusy przez oferowanie dodatkowych korzyści z inwestycji, w tym, preferencyjne warunki wyjścia z inwestycji, skrócony czas inwestycji, korzyści wynikające z pierwszeństwa w inwestowaniu, dopłaty do oferty oraz inne niewymienione w tym miejscu rozwiązania i zachęty.

§ 3. Zasady ogólne działania Platformy

  1. Niniejsza Platforma jest platformą finansowania społecznościowego (,,Platforma”) w rozumieniu art. 2 ust. 1 lit. d Rozporządzenia 2020/1503, prowadzoną przez Europpa sp. z o.o. jako dostawcę usług finansowania społecznościowego w rozumieniu art. 2 ust. 1 lit. e rozporządzenia 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r.;
  2. Usługa finansowania społecznościowego polega na kojarzeniu Inwestorów zainteresowanych finansowaniem przedsięwzięć gospodarczych z Właścicielami Projektów z wykorzystaniem platformy finansowania społecznościowego, obejmujące ułatwianie udzielania pożyczek w rozumieniu art. 2 ust. 1 lit. a (i) rozporządzenia 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r.;
  3. Platforma umożliwia kojarzenie Inwestorów (Pożyczkodawców) zainteresowanych finansowaniem przedsięwzięć gospodarczych z Właścicielami Projektów (Pożyczkobiorców) ubiegających się o finansowanie z wykorzystaniem platformy finansowania społecznościowego. Finansowanie odbywa się w formie pożyczek udzielanych przez Inwestora Właścicielowi Projektu przy wykorzystaniu Platformy. Platforma umożliwia finansowanie Projektów za pomocą finansowania społecznościowego opartego na pożyczkach społecznościowych (crowdlending);
  4. Zawierając umowę pożyczki, Inwestor udostępnia Właścicielowi Projektu uzgodnioną kwotę pieniędzy na uzgodniony okres i na podstawie której właściciel projektu przyjmuje bezwarunkowy obowiązek spłaty tej kwoty inwestorowi, wraz z narosłymi odsetkami, zgodnie z uzgodnionym harmonogramem płatności.
  5. EUROPPA nie jest stroną umowy pożyczki zawieranej pomiędzy Inwestorem a Właścicielem Projektu, ani nie gwarantuje jej wykonania i spłaty zobowiązania.
  6. W ramach Platformy świadczone są następujące usługi:
    a) prezentowanie informacji o przedmiocie działalności oraz usługach świadczonych przez Europpa;
    b) utworzenie i aktywacja Konta Inwestora;
    c) utworzenie i aktywacja Konta Właściciela Projektu;
    d) umożliwienie dostępu do zasobów Portalu;
    e) umożliwianie prezentowania informacji o Właścicielach Projektów,
    f) umożliwianie udostępniania Projektów, w tym Arkusza Kluczowych Informacji Inwestycyjnych;
    g) umożliwianie zawierania umów pożyczek pomiędzy Inwestorem a Właścicielem Projektu;
    h) umożliwianie zawierania innych umów związanych z zawieranymi umowami pożyczek w tym umowy ustanowienia administratora zabezpieczeń;
    i) udostępnianie dokumentów (projektów umów) niezbędnych do zawarcia umów;
    j) umożliwianie ogłaszania zainteresowania sprzedażą pożyczek, które były pierwotnie oferowane na Platformie – Tablica Ogłoszeń.
  7. Korzystanie z usług wskazanych w § 3 ust. 6 pkt a) nie wymaga założenia konta i jest nieodpłatne.
  8. Korzystanie z usług wskazanych w § 3 ust. 6 pkt b-j wymaga założenia Konta Inwestora lub Konta Właściciela Projektu.
  9. Korzystanie z usług przez Inwestora jest nieodpłatne, za wyjątkiem wtórnego obrotu wierzytelnością z wykorzystaniem Tablicy Ogłoszeń i skorzystania ze Zlecenia wyjścia. Wynagrodzenie Europpa określa Tabela Opłat i Prowizji Załącznik 2.
  10. Korzystanie z usług przez Właściciela Projektu jest odpłatne, a wysokość wynagrodzenia określa odrębna umowa zawarta z Właścicielem Projektu.
  11. Europpa, Administrator Zabezpieczeń oraz Użytkownicy Platformy, w tym Inwestor oraz Właściciel Projektu, mając na uwadze art. 3 ustawy z dnia 7.07.2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (Dz.U. poz. 1488 z późn. zm.), akceptują niniejszy Regulamin Platformy i wyrażają zgodę, na to że:
    a. oświadczenia woli w związku z dokonywaniem czynności dotyczących usług finansowania społecznościowego na podstawie przepisów ustawy lub rozporządzenia 2020/1503 oraz innych czynności wykonywanych w ramach działalności dostawcy usług finansowania społecznościowego w zakresie regulowanym przepisami ustawy lub rozporządzenia 2020/1503 , w tym umowy pożyczki, umowy ustanowienia administratora zabezpieczeń, pełnomocnictwa, mogą być składane w postaci elektronicznej,
    b. dokumenty związane z czynnościami, o których mowa w pkt. a, mogą być sporządzane w formie dokumentu elektronicznego,
    c. oświadczenie woli złożone w postaci elektronicznej, zawarte w dokumencie związanym z czynnościami, o których mowa powyżej w pkt a), spełnia wymóg formy pisemnej także w przypadku, gdy forma pisemna została zastrzeżona pod rygorem nieważności.
  12. Umowy i pełnomocnictwa mogą być zawarte także w formie dokumentowej, o której mowa w art. 77^2 Kodeksu cywilnego.
  13. Użytkownicy zobowiązują się do korzystania z Platformy zgodnie z prawem i niniejszym Regulaminem.
  14. Niedozwolone jest dostarczanie i umieszczanie na Platformie przez Użytkowników treści o charakterze bezprawnym, w szczególności naruszających prawo karne, dobra osobiste, prawa autorskie.
  15. Europpa w ramach Oferty finansowania społecznościowego może stosować opisane wraz z Ofertą Promocje i Bonusy dla zakończenia z sukcesem Oferty finansowania społecznościowego. Stosowane Promocje i Bonusy zawsze mają swoje odzwierciedlenie w zakładce opisującej zysk z inwestycji. W przypadku każdej Oferty stosowane Promocje i Bonusy są różne i zależą wyłącznie od uznania Europpa. Inwestor w przypadku każdej z inwestycji ma obowiązek zapoznać się z tą częścią Oferty.

§ 4. Właściciel Projektu. Konto Właściciela Projektu

  1. Właścicielem Projektu (Pożyczkobiorcą) może być:
    a. osoba fizyczna, która (koniunkcja):
    - ukończyła 18 rok życia, i
    - posiada pełną zdolność do czynności prawnych, i
    - jest obywatelem jednego z państw Unii Europejskiej, Norwegii, Szwajcarii, Wielkiej Brytanii, i
    - prowadzi działalność gospodarczą na terytorium Polski,
    b. osoba prawna lub jednostka organizacyjna mająca zdolność prawną, która:
    - ma siedzibę w jednym z państw Unii Europejskiej, Norwegii, Szwajcarii, Wielkiej Brytanii, i
    - realizuje przedsięwzięcia gospodarcze na terytorium Polski lub UE.
  2. Projekt, który ma być finansowany za pośrednictwem Platformy musi być związany z działalnością gospodarczą Właściciela Projektu.
  3. W celu uzyskania dostępu do Platformy oraz ubiegania się o finansowanie Projektu Właściciel Projektu zakłada Konto Właściciela.
  4. Konto Właściciela Projektu umożliwia, z zastrzeżeniami o jakich mowa w dalszej części:
    a) prezentowanie informacji o Właścicielach Projektów;
    b) udostępnianie Projektów, w tym Arkusza Kluczowych Informacji Inwestycyjnych;
    c) zawieranie umów pożyczek pomiędzy Inwestorem a Właścicielem Projektów;
    d) zawieranie innych umów związanych z zawieranymi umowami pożyczek;
    e) udostępnianie dokumentów niezbędnych do zawarcia umów;
  5. Utworzenie Konta Właściciela Projektu (i jego aktywacja) jest nieodpłatne.
  6. Korzystanie przez Właściciela Projektu z usług wskazanych w § 4 ust. 4 jest odpłatne i wymaga zawarcia odrębnej umowy o świadczenie przez Europpa na rzecz Właściciela Projektu usług finansowania społecznościowego, o których mowa w art. 2 ust. 1 lit. a pkt (i) Rozporządzenia 2020/1503. Umowa na świadczenie usług finansowania społecznościowego z Europpa może zawierać szczególne i dodatkowe warunki niezbędne do spełnienia przez Właściciela Projektu, poza wymienionymi w §4, aby oferta finansowania społecznościowego pojawiła się na Platformie.
  7. Procedury i kryteria wyboru Projektów dopuszczonych do pozyskiwania finansowania za pośrednictwem Platformy określa Regulamin wyboru Projektów w Europpa.
  8. Właściciel Projektu może udzielić Europpa nieodwołalnego i niegasnącego pełnomocnictwa do ustanowienia wymaganego umową zabezpieczenia spłaty pożyczki oraz do innych czynności związanych z zapewnieniem bezpieczeństwa procesu pożyczkowego.
  9. W celu utworzenia Konta Właściciela Projektu Użytkownik przechodzi proces rejestracji i potwierdzania danych wypełniając Formularz Rejestracji. Utworzenie Konta wymaga wskazania adresu email (login), numeru telefonu.
  10. Po utworzeniu Konta Właściciela Projektu, Właściciel Projektu w celu aktywacji Konta uzupełnia Formularz Rejestracji, wskazując następujące dane:
    a) w przypadku osób fizycznych:
    - Imię i nazwisko Właściciela Projektu
    - Adres korespondencyjny;
    - Numer rachunku bankowego;
    - PESEL;
    - NIP, a w przypadku braku takiego numeru - państwo rejestracji, nazwa właściwego rejestru oraz numer rejestracji;
    - Firma;
    b) w przypadku osób prawnych lub jednostek organizacyjnych posiadających zdolność prawną:
    - Nazwa (firma);
    - Adres siedziby;
    - NIP, a w przypadku braku takiego numeru - państwo rejestracji, nazwa właściwego rejestru oraz numer rejestracji;
    - Imię i nazwisko reprezentantów.
  11. Utworzenie Konta i jego aktywacja wymaga akceptacji Regulaminu oraz Polityki prywatności przez Właściciela Projektu poprzez zaznaczenie odpowiedniego pola wyboru podczas zakładania Konta.
  12. Po utworzeniu Konta Właściciela Projektu i wypełnieniu Formularza Rejestracji Konto Właściciela Projektu podlega weryfikacji i staje się aktywne pod warunkiem pozytywnej weryfikacji przez Europpa. Proces weryfikacji może wymagać uzupełnienia danych i ich przetworzenia przez Europpa co może potrwać do dwóch dni roboczych. Aktywacja Konta Właściciela Projektu jest równoznaczne z zawarciem umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną na czas nieokreślony. Utworzenie konta nie jest równoznaczne ze zleceniem usługi finansowania społecznościowego.
  13. Właściciel projektu w przypadku złożenia oferty finansowania społecznościowego za pośrednictwem Platformy ma dostęp do opublikowanych danych o ofercie i może korzystać z podglądu przebiegu procesu inwestycyjnego.
  14. Właściciel Projektu jest zobowiązany powiadomić Europpa o każdej zmianie danych podanych przy tworzeniu i aktywacji Konta.
  15. Właściciel Projektu może w dowolnym momencie usunąć swoje konto. Usunięcie konta następuje wraz ze złożeniem stosownej dyspozycji „Usuń Konto” i jest równoznaczne z rozwiązaniem umowy świadczenie usług drogą elektroniczną.
  16. Konto nie może być usunięte, jeżeli:
    a. została złożona Oferta,
    b. jest choćby jeden aktywny projekt połączony z osobą Właściciela Projektu na Platformie,
    c. umowa z Właścicielem projektu została skutecznie wypowiedziana przez Administratora Zabezpieczeń lub Inwestora.

§ 5. Inwestor. Konto Inwestora

  1. Inwestorem (pożyczkodawcą) może być tylko:
    a. osoba fizyczna, która:
    • ukończyła 18 rok życia, i
    • posiada pełną zdolność do czynności prawnych, i
    • jest obywatelem jednego z państw Unii Europejskiej, Norwegii, Szwajcarii, Wielkiej Brytanii,
    • posiada miejsce zamieszkania w jednym z państw Unii Europejskiej, Norwegii, Szwajcarii, Wielkiej Brytanii,
    • zawarła z Europpa umowę na administrowanie zabezpieczeniem, jeśli projekt jest zabezpieczony rzeczowo,
    • udzieliła pełnomocnictwa Europpa w zakresie niezbędnym do zapewnienia bezpieczeństwa Inwestora.
      b. osoba prawna lub jednostka organizacyjna posiadająca zdolność prawną, która ma siedzibę w jednym z państw Unii Europejskiej, Norwegii, Szwajcarii, Wielkiej Brytanii i zawarła z Europpa umowę na administrowanie zabezpieczeniem, jeśli projekt jest zabezpieczony rzeczowo oraz udzieliła pełnomocnictwa Europpa w zakresie niezbędnym do zapewnienia bezpieczeństwa Inwestora.
  2. Konto Inwestora umożliwia, z zastrzeżeniami o jakich mowa w dalszej części:
    a) dostęp do zasobów Platformy;
    b) dostęp do informacji o Właścicielach Projektów,
    c) dostęp do Projektów, w tym Arkusza Kluczowych Informacji Inwestycyjnych;
    d) zawieranie umów pożyczek pomiędzy Inwestorem a Właścicielem Projektu;
    e) zawieranie innych umów związanych z zawieranymi umowami pożyczek w tym umowy na ustanowienie administratora zabezpieczeń;
    f) dostęp do dokumentów (projektów umów) niezbędnych do zawarcia umów;
    g) ogłaszanie Zlecenia wyjścia na Tablicy ogłoszeń przez publikowanie oferty sprzedaży swojej wierzytelności w pożyczce, która były pierwotnie oferowane na Platformie.
  3. Utworzenie Konta Inwestora, jego aktywacja i korzystanie z niego (inwestowanie na Platformie) jest dla Inwestora nieodpłatne poza sytuacją skorzystania ze Zlecenia wyjścia i obrót wtórny wierzytelnością przez Tablicę Ogłoszeń. Wynagrodzenie Europpa określa Tabela Opłat i Prowizji Załącznik 2.
  4. W celu utworzenia Konta Inwestora Użytkownik przechodzi proces rejestracji i potwierdzania danych wypełniając Formularz Rejestracji. Utworzenie Konta wymaga wskazania swego adresu email (login), numeru telefonu, hasła.
  5. Po utworzeniu Konta Inwestora, Inwestor w celu aktywacji Konta uzupełnia w kolejnym kroku Formularz Rejestracji, wskazując następujące dane:
    a) w przypadku osób fizycznych:
    i. Imię i nazwisko Inwestora;
    ii. Adres korespondencyjny;
    iii. PESEL;
    iv. Podaje niezbędne dane dodatkowe wymagane przez Krajową Instytucję Płatniczą w tym dane co do źródeł pochodzenia wpłacanych środków na inwestycję i przedstawia w razie takiej konieczności dowody na źródła ich pochodzenia,
    v. Zasila przelewem swój portfel
    vi. Umożliwia weryfikację tożsamości w oparciu o dowód osobisty lub paszport z wykorzystaniem narzędzi dostępnych na stronie Platformy;
    b) w przypadku osób prawnych lub jednostek organizacyjnych posiadających zdolność prawną:
    i. Nazwa (firma);
    ii. Adres siedziby;
    iii. NIP, a w przypadku braku takiego numeru - państwo rejestracji, nazwa właściwego rejestru oraz numer rejestracji;
    iv. Imię i nazwisko reprezentantów;
    v. Podaje niezbędne dane dodatkowe wymagane przez Krajową Instytucję Płatniczą w tym dane co do źródeł pochodzenia wpłacanych środków na inwestycję i przedstawia w razie takiej konieczności dowody na źródła ich pochodzenia,
    vi Zasila przelewem swój portfel
    vii. Umożliwia weryfikację tożsamości reprezentantów w oparciu o dowód osobisty lub paszport z wykorzystaniem narzędzi dostępnych na stronie Platformy;
  6. Utworzenie Konta i jego aktywacja wymaga akceptacji Regulaminu oraz Polityki prywatności przez Inwestora poprzez zaznaczenie odpowiedniego pola wyboru podczas zakładania Konta.
  7. Po utworzeniu Konta Inwestora i wypełnieniu Formularza Rejestracji Konto Inwestora podlega weryfikacji i staje się aktywne pod warunkiem pozytywnej weryfikacji przez Europpa. Proces weryfikacji może wymagać uzupełnienia danych i ich przetworzenia przez Europpa co może potrwać do dwóch dni roboczych. Utworzenie Konta Inwestora jest równoznaczne z zawarciem umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną na czas nieokreślony.
  8. Warunkiem dopuszczenia do inwestowania jest zawarcie umowy z Europpa na administrowanie zabezpieczeniem, chyba że Oferta nie będzie zawierała zabezpieczeń oraz udzielnie pełnomocnictwa Europpa w zakresie określonym we wzorze pełnomocnictwa dostępnym na platformie Europpa.com na stronie głównej w dolnej stopce Dokumanty.
  9. Inwestor jest zobowiązany powiadomić Europpa o każdej zmianie danych podanych przy tworzeniu i aktywacji Konta.
  10. Inwestor może w dowolnym momencie usunąć swoje konto. Usunięcie konta następuje wraz z złożeniem stosownej dyspozycji „Usuń Konto” i jest równoznaczne z rozwiązaniem umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną.
  11. Konto nie może być usunięte, jeżeli:
    a. inwestor ma aktywne inwestycje,
    b. inwestor ma na rachunku środki pieniężne.

§ 6. Inwestorzy doświadczeni i Inwestorzy niedoświadczeni

  1. Przy aktywacji Konta Inwestora, a przed udzieleniem Inwestorom dostępu do pełnych funkcjonalności Platformy, w szczególności do pełnego dostępu do inwestowania w projekty oparte na finansowaniu społecznościowym, Europpa ustala doświadczenie Inwestorów dokonując ich kategoryzacji (Inwestor doświadczony, Inwestor niedoświadczony).
  2. Inwestor doświadczony to każda osoba fizyczna lub prawna, która wykaże, że jest klientem profesjonalnym na podstawie sekcji I pkt 1, 2, 3 lub 4 załącznika II do dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE z dnia 15.05.2014 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz zmieniająca dyrektywę 2002/92/WE i dyrektywę 2011/61/UE (OJ L 173, 12.6.2014, p. 349–496), lub każda osoba fizyczna lub prawna, której status inwestora doświadczonego jest potwierdzony przez dostawcę usług finansowania społecznościowego zgodnie z kryteriami i procedurą określonymi w załączniku II do Rozporządzenia 2020/1503 z dnia 7.10.2020 r.
  3. Inwestor niedoświadczony to inwestor niebędący inwestorem doświadczonym;
  4. Inwestor ma możliwość złożenia wniosku o zaliczenie go do kategorii Inwestorów Doświadczonych, klikając w pole „Złóż wniosek o zaliczenie do kategorii inwestorów doświadczonych” oraz wypełniając automatycznie wygenerowany wniosek zawierający następujące informacje:
    a. Kryteria identyfikacji, określone w Załączniku nr 1 do Regulaminu, które spełnia Inwestor składający wniosek;
    b. Oświadczenie że Inwestor składający wniosek jest świadomy konsekwencji utraty ochrony Inwestora związanej ze statusem Inwestora Niedoświadczonego;
    c. Oświadczenie, że Inwestor składający wniosek jest odpowiedzialny za prawdziwość informacji podanych we wniosku;
    oraz przesyłając na adres e-mail Europpa dokumenty potwierdzające spełnianie kryteriów, których mowa w lit. a.
  5. Europpa zatwierdza wniosek, chyba że ma uzasadnione wątpliwości co do tego, czy informacje podane we wniosku są prawidłowe. Europpa powiadamia Inwestorów, w formie wiadomości skierowanej do skrzynki odbiorczej na Koncie Inwestora oraz wiadomości e-mail, gdy ich status jako Inwestorów Doświadczonych zostanie potwierdzony.
  6. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 5, zachowuje ważność przez dwa lata. Inwestorzy, którzy chcą zachować status Inwestora Doświadczonego po upływie ww. okresu ważności, przedkładają Europpa nowy wniosek, o którym mowa w ust. 4 powyżej.
  7. Inwestorzy Doświadczeni są odpowiedzialni za przekazanie Europpa informacji o wszelkich zmianach, które mogą wpływać na ich kategoryzację. W przypadku gdy Europpa dowie się o tym, że Inwestor nie spełnia już warunków wstępnych, które pozwoliły na zaliczenie Inwestora do kategorii Inwestorów Doświadczonych, informuje Inwestora, że będzie on traktowany jako Inwestor Niedoświadczony.
  8. Inwestor, który nie złoży wniosku o zaliczenie go do Inwestorów doświadczonych lub pomimo złożenia wniosku nie zostanie zaliczony do Inwestorów doświadczonych, zostanie zaliczony do Inwestorów niedoświadczonych;
  9. Przed udzieleniem potencjalnym Inwestorom niedoświadczonym pełnego dostępu do inwestowania w projekty oparte na finansowaniu społecznościowym, Europpa ocenia, czy i które oferowane usługi finansowania społecznościowego są odpowiednie dla potencjalnych Inwestorów niedoświadczonych.
  10. W celu oceny, czy i które oferowane usługi finansowania społecznościowego są odpowiednie dla potencjalnych Inwestorów niedoświadczonych, Europpa przedstawia Inwestorowi niedoświadczonemu ankietę do wypełnienia (test wiedzy), w której Inwestor przedstawia informacje dotyczące jego doświadczenia inwestycyjnego, jego celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej i podstawowego zrozumienia ryzyka związanego z inwestowaniem w ogóle oraz z inwestowaniem w rodzaje inwestycji oferowanych Platformie, w tym informacji dotyczących: wcześniejszego udzielania Inwestora Niedoświadczonego pożyczek, w tym w przedsięwzięcia gospodarcze na wczesnym etapie rozwoju lub na etapie rozszerzania działalności, zrozumienia przez Inwestora Niedoświadczonego ryzyk związanych z udzielaniem pożyczek.
  11. Inwestor Niedoświadczony musi potwierdzić, że informacje zawarte w ankiecie są dokładne i aktualne; pytania zawarte w ankiecie są zrozumiałe oraz wystarczająco szczegółowe, a w przypadku, gdy pytania zawarte w ankiecie były niezrozumiałe lub niewystarczająco szczegółowe, zwrócił się do Europpa o udzielenie dodatkowych informacji i wyjaśnień i zostały mu przez Europpa udzielone; wyraża zgodę na wykorzystanie przedstawionych w ankiecie informacji w celu oceny czy i które oferowane usługi finansowania społecznościowego są odpowiednie dla niego.
  12. W przypadku gdy Inwestorzy Niedoświadczeni nie dostarczą informacji wymaganych na podstawie ust. 10-11 lub w przypadku gdy Europpa uzna, w oparciu o informacje otrzymane na podstawie ust. 10-11, że Inwestor Niedoświadczony nie posiada wystarczającej wiedzy, umiejętności lub doświadczenia, Europpa:
    a) informuje Inwestora Niedoświadczonego o tym, że usługi oferowane przez Europpa mogą być dla niego nieodpowiednie,
    b) kieruje do Inwestora Niedoświadczonego ostrzeżenie o ryzyku związanym z inwestycją finansowania społecznościowego, zawierające wyraźne ostrzeżenie ryzyka utraty całości zainwestowanych środków pieniężnych. Inwestor Niedoświadczony w celu skorzystania z pełnych funkcjonalności Platformy, składa oświadczenie, że otrzymał i zrozumiał ostrzeżenie wydane przez Europpa.
  13. Europpa dokonuje przeglądu oceny, o której mowa ust. 9-10 w odniesieniu do każdego Inwestora Niedoświadczonego co dwa lata po początkowej ocenie.
  14. Jednocześnie z dokonywaniem oceny, o której mowa w ust. 10, Europpa wymaga od potencjalnych Inwestorów Niedoświadczonych przeprowadzenia symulacji ich zdolności do ponoszenia strat, obliczonej jako utrata 10 % wartości ich majątku netto, udostępniając w tym celu stosowny kalkulator. Europpa dokonuje w odniesieniu do każdego Inwestora Niedoświadczonego przeglądu tej symulacji zdolności do ponoszenia strat w okresie nie dłuższym niż roku po początkowej symulacji.
  15. Po wypełnieniu kroków opisanych powyżej, Inwestor Niedoświadczony otrzyma dostęp do pełnych funkcjonalności Platformy, w szczególności do pełnego dostępu do inwestowania w projekty oparte na finansowaniu społecznościowym.
  16. Inwestor Niedoświadczony w procesie tworzenia profilu inwestora uzyskuje rekomendację inwestycyjną opartą na teście wiedzy i symulacji zdolności do ponoszenia ryzyka. Jeśli Inwestor inwestuje kwotę przekraczającą 1 000 EUR albo 5 % wartości swego majątku netto – w zależności od tego, która z tych kwot jest wyższa – uzyskuje każdorazowo od Europpa informacje o treści zawierającej:
    1. ostrzeżenie o ryzyku;
    (ii) oczekiwanie przedłożenia wyraźnej zgody na inwestycję;
    (iii) oczekiwanie udowodnienia, że Inwestor rozumie daną inwestycję i związane z nią ryzyka,
    (iv) w braku wymaganych zgód Inwestor ma określone limity inwestycyjne uniemożliwiające inwestowanie powyżej uzyskanego limitu w profilu inwestora.
  17. Szczegółowe zasady kategoryzacji określone są w Regulaminie kategoryzacji inwestorów w EUROPPA sp. z o.o. zamieszczonym w zakładce Regulaminy i dokumenty.

§ 7. Rachunki bankowe

  1. Europpa nie świadczy usług płatniczych w rozumieniu ustawy z dnia 9.08.2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U., 2011, nr 199, poz. 1175 z późn. zm.). Usługi płatnicze świadczone są za pośrednictwem Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP).
  2. Rachunki bankowe tworzone są i prowadzone przez KIP.
  3. Dla każdego Właściciela Projektu KIP tworzy indywidulany rachunek bankowy projektu służący do rozliczenia kwoty pożyczki i obsługi pożyczki.
  4. Dla każdego Inwestora KIP tworzy indywidualny rachunek bankowy Inwestora, przypisany do jego osoby, na który Inwestor wpłaca środki pieniężne na cele przyszłych Inwestycji, z którego dokonuje wpłat na rachunki bankowe poszczególnych projektów oraz na który wpływają spłaty z udzielonych przez niego pożyczek.
  5. Inwestor zasila swój indywidulany rachunek bankowy Inwestora środkami pieniężnymi na potrzeby inwestycji z własnego rachunku prowadzonego na jego imię i nazwisko lub firmę już w procesie tworzenia konta Inwestora.
  6. Walutą Rachunku jest polski złoty (PLN).
  7. Środki pieniężne na indywidulanym rachunku bankowym Inwestora i indywidulanym rachunku projektu nie są oprocentowane.

§ 8. Proces inwestycyjny. Zawieranie umów pożyczek i innych umów

  1. Informacja o Projektach znajduje się na stronie głównej Platformy po przejściu do górnej stopki z komunikatem „Lista Inwestycji”.
  2. Dobór Projektów prezentowanych za pośrednictwem Platformy odbywa się na podstawie Regulaminu wyboru projektów w Europpa sp. z o.o., który znajduje się pod adresem: Europpa.com na stronie głównej w dolnej stopce Regulaminy.
  3. Po wyborze Projektu z Listy Inwestycji, Inwestor uzyskuje dostęp do danych:
    a) obecna oraz zakładana kwota zbiórki;
    b) cel zbiórki;
    c) informacje o Właścicielu projektu;
    d) informacje o oferowanym zysku dla Inwestora w tym stosowanych premiach i bonusach;
    e) informacje o udzielonym zabezpieczeniu spłaty kapitału wraz z należnymi odsetkami dla Inwestora;
    f) Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych.
    g) Wzór umowy pożyczki
    h) Wzór umowy ustanowienia administratora zabezpieczeń (administratora hipoteki)
    i) Wzór pełnomocnictwa.
  4. Proces inwestycyjny (zawarcie umowy pożyczki) przebiega następująco:
    a. Inwestor przechodzi na podstronę Projektu, którym jest zainteresowany i do kafelka „Twoja inwestycja”,
    b. Inwestor wskazuje kwotę pożyczki nie mniejszą niż 1.000 zł (słownie; jeden tysiąc złotych), którą chce zainwestować i poprzez wybór przycisku „Przejdź do inwestycji” przechodzi do zapoznania się i akceptacji komunikatów i ostrzeżeń oraz umów związanych z Projektem. W przypadku braku środków na rachunku Inwestora polecenie „Przejdź do inwestycji” nie będzie wykonalne a Inwestor zostanie powiadomiony o zaistniałej przeszkodzie. Właściciel Projektu może oznaczyć wyższą niż wymieniona w zdaniu pierwszym kwotę przeznaczoną do inwestycji w swojej ofercie.
    c. Inwestor otrzymuje komunikat co do braku gwarancji ochrony depozytów, rekompensat, ryzyka utraty kwoty inwestycji, informację że nie jest to produkt oszczędnościowy a inwestowania nie powinno przekraczać 10% majątku netto inwestora,
    d. Inwestor akceptuje postać/formę zawarcia umowy opisaną w § 3 ust.11 i 12 Regulaminu,
    e. Inwestor Niedoświadczony uzyskuje od Europpa informacje przeznaczone dla Inwestora Niedoświadczonego:
    (i) o fakcie, że oferta inwestycyjna podlega okresowi namysłu,
    (ii) o czasie trwania okresu namysłu,
    (iii) o sposobach wycofania oferty inwestycyjnej,
    Europpa informuje Inwestora Niedoświadczonego o rozpoczęciu okresu namysłu. W razie cofnięcia decyzji o inwestycji przez naciśnięcie klawisza „Wycofaj ofertę” środki wcześniej zainwestowane będą odblokowane.
    f. Warunkiem przejścia do następnego etapu przez Inwestora niedoświadczonego jest akceptacja informacji i ostrzeżeń opisanych w ust. 4 lit. c-e w postaci zaznaczenia odpowiednich pól na Platformie.
    g. Inwestor zapoznaje się z informacjami i dokumentami udostępnionymi na Platformie, o jakich mowa w § 8 ust. 3, w szczególności z AKII, wygenerowanym dla niego projektem umowy pożyczki oraz umową na administrowanie zabezpieczeniem, jeśli dotyczy tego Projektu, akceptuje te dokumenty, co potwierdza klikając w odpowiedni komunikat lub rezygnuje z kontynuowania oferty inwestycyjnej.
    h. Umowa pożyczki pomiędzy Inwestorem niedoświadczonym a Właścicielem Projektu oraz umowa na administrowanie zabezpieczeniem zostanie zawarta z chwilą upływu okresu namysłu.
    i. Z chwilą zaakceptowania informacji i dokumentów wskazanych powyżej w § 8 ust. 3 i 4 lit. c – e i g, po upływie okresu do namysłu, dochodzi do zawarcia Umowy pożyczki pomiędzy Właścicielem Projektu a Inwestorem, która to umowa jest zawarta pod warunkiem spełnienia się łącznie wszystkich wymienionych poniżej warunków i w dacie ziszczenia się ostatniego z warunków (warunki zawieszające):
    (i) osiągnięto – w terminie wskazanym w AKII - minimalny poziom finasowania lub poziom docelowy powyżej kwoty minimalnej,
    (ii) ustanowiono zabezpieczenie spłaty pożyczki przewiedziane w AKII i w umowie pożyczki, a w przypadku ustanowienia hipoteki jako formy zabezpieczenia, Właściciel Projektu złożył wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej,
    (iii) Inwestor zawarł umowę na ustanowienie administratora zabezpieczeń,
    (iv) upłynął okres do namysłu dla inwestora niedoświadczonego.
    j. Z chwilą zawarcia umowy pożyczki dochodzi również do zawarcia umowy na ustanowienie administratora zabezpieczeń pomiędzy Inwestorem a Europpa jako administratorem zabezpieczeń i blokady zadeklarowanych środków przeznaczonych na pożyczkę do czasu ziszczenia się wszystkich warunków wymienionych powyżej.
    k. W opisanym powyżej okresie przejściowym, do czasu ziszczenia się wszystkich warunków, żadna kwota nie zostanie pobrana od Inwestora i żadna kwota nie zostanie wypłacona dla Właściciela Projektu.
  5. Jeżeli AKII przewidują jako zabezpieczenie ustanowienie hipoteki, wówczas jednocześnie wraz z zawarciem umowy pożyczki każdy Inwestor zawiera - za pośrednictwem Platformy - z Administratorem Zabezpieczeń, w ramach umowy na ustanowienie administratora zabezpieczeń, umowę powołującą administratora hipoteki (umowę o administrowanie hipoteką), na warunkach w niej określonych. Umowa na warunkach jak w ofercie i przedstawionych do akceptacji wzorach zostaje zawarta po naciśnięciu przez Inwestora przycisku „Zrozumiałem i akceptuję”. Umowa określa m.in. strony, numer umowy, kwotę pożyczki, kwotę zabezpieczenia, nieruchomość. Inwestor zobowiązany jest dla celów dowodowych i dla zapewnienia bezpieczeństwa transakcyjnego podpisać i odesłać na adres siedziby Europpa pełnomocnictwo dla Administratora Zabezpieczeń w formie pisemnej według wzoru znajdującego się w zakładce Dokumenty udostępnionej również w procesie inwestycyjnym. Pełnomocnictwo zostanie dostarczone do Inwestora za pośrednictwem Platformy lub w inny gwarantujący pewność jego udzielania sposób o czym Inwestor zostanie poinformowany osobno.
  6. Jeżeli AKII przewidują inne realne formy zabezpieczenia udzielonych pożyczek, wówczas stosuje się odpowiednio zapis powyższy.
  7. EUROPPA nie jest stroną umowy pożyczki.
  8. O zakończeniu projektu sukcesem, zebraniu oczekiwanej w projekcie kwoty i skutecznym zawarciu umów, Europpa zawiadomi Właściciela Projektu i Inwestorów przesyłając za pośrednictwem Platformy odpowiedni komunikat.
  9. Wypłata środków z indywidualnego rachunku bankowego projektu do właściciela projektu nastąpi po spełnieniu się wszystkich warunków zawieszających o jakich mowa w § 8 ust. 4 o ile projekt zakończy się sukcesem i wskazana w nim kwota zostanie zebrana. Właściciel projektu tym samym nie będzie miał dostępu do środków pochodzących od inwestorów do terminu wskazanego w zdaniu poprzednim.
  10. Jeśli projekt finansowania społecznościowego nie uzyska wskazanej w nim kwoty finansowania, środki pieniężne wrócą na rachunek bankowy każdego Inwestora.
  11. Europpa zastrzega sobie prawo do wycofania Oferty Właściciela Projektu oraz Oferty Inwestycyjnej Inwestora jeżeli dojdzie do nadpłacenia Ofert inwestycyjnych albo istnieje podejrzenie jakichkolwiek nieprawidłowości bez podania konkretnej przyczyny i bez odpowiedzialności Europpa za powstałą szkodę.
  12. Europpa mając na względzie możliwość wycofania się przez Inwestora z oferty inwestycyjnie może tworzyć listę ofert rezerwowych do czasu zakończenie procesu inwestycyjnego. O powodzeniu oferty inwestycyjnej decyduje czas jej złożenia i obowiązująca w procesie inwestycyjnym zasada pierwszeństwa składającego ofertę inwestycyjna. Rezerwowe oferty inwestycyjne w razie zwolnienia miejsca na zasadzie pierwszeństwa wchodzą na miejsce zwolnionej oferty inwestycyjnej.
  13. Europpa może jednostronnie przedłużyć proces składania ofert inwestycyjnych o kilka dni maksymalnie 14 dni kalendarzowych.
  14. Europpa w przypadku ofert inwestycyjnych składanych w ramach małżeńskiej wspólności majątkowej, przyjmuje domniemanie faktyczne, że wszelkie realizowane za pośrednictwem Platformy oferty inwestycyjne składane są przez jednego z małżonków po uzyskaniu wcześniejszej zgody współmałżonka i nie naruszają interesów majątkowych tego współmałżonka.

§ 9. Okres namysłu przed zawarciem umowy

  1. Warunki oferty finansowania społecznościowego pozostają wiążące dla Właściciela Projektu od momentu, w którym oferta finansowania społecznościowego zostaje zamieszczona na platformie finansowania społecznościowego, do wcześniejszej z następujących dat:
    a) daty wygaśnięcia oferty finansowania społecznościowego ogłoszonej przez Dostawcę usług finansowania społecznościowego w momencie umieszczenia danej oferty na platformie finansowania społecznościowego; albo
    b) daty osiągnięcia docelowego poziomu finansowania lub, w przypadku przedziału finansowania, daty osiągnięcia maksymalnego docelowego poziomu finansowania.
  2. Inwestorowi Niedoświadczonemu przysługuje okres namysłu przed zawarciem umowy, w którym to okresie potencjalny Inwestor Niedoświadczony może w dowolnym momencie wycofać swoją ofertę inwestycyjną lub oświadczenie o wyrażeniu zainteresowania ofertą finansowania społecznościowego bez podawania przyczyny i bez ponoszenia kary naciskając przycisk „Wycofaj ofertę”.
  3. Okres namysłu rozpoczyna się w momencie złożenia przez potencjalnego Inwestora niedoświadczonego oferty inwestycyjnej lub oświadczenia o wyrażeniu zainteresowania i wygasa po 4 (czterech) dniach kalendarzowych. W okresie tym Inwestor może wycofać ofertę poprzez wybór przycisku ,,Wycofaj ofertę”. Po upływie tego okresu złożona oferta jest wiążąca i nie może być wycofana
  4. W razie wycofania oferty inwestycyjnej przed upływem okresu do namysłu, oferta uważana jest za niezłożoną.
  5. Po dokonaniu wyboru oferty przez potencjalnego Inwestora Niedoświadczonego, a przed złożeniem oferty inwestycyjnej (przed naciśnięciem opcji ,, „Zrozumiałem i akceptuję”), Dostawca usług przekazuje Inwestorowi niedoświadczonemu informacje:
    a. o fakcie, że oferta inwestycyjna lub oświadczenie o wyrażeniu zainteresowania podlegają okresowi namysłu;
    b. o czasie trwania okresu namysłu;
    c. o sposobach wycofania oferty inwestycyjnej lub oświadczenia o wyrażeniu zainteresowania;
  6. Po otrzymaniu oferty inwestycyjnej lub oświadczenia o wyrażeniu zainteresowania Dostawca – za pośrednictwem swojej platformy finansowania społecznościowego – informuje potencjalnego Inwestora niedoświadczonego o rozpoczęciu okresu namysłu.

§ 10. Spłata pożyczki

  1. Właściciel Projektu zobowiązany jest do spłaty pożyczki zgodnie z zawartą z Inwestorem umową pożyczki na rachunek bankowy projektu. Kwoty nadpłaty pozostawia się na rachunku bankowym projektu jako nieoprocentowane przeznaczone na poczet spłaty przyszłej wymagalnej raty.
  2. Spłaty dla poszczególnych Inwestorów następuje przez podział raty wpłaconej przez Właściciela Projektu i ich wypłatę na rachunki bankowe Inwestorów. W razie niedoboru w kwocie należnej raty określonej w umowach pożyczki wypłatę dla Inwestorów dzieli się w proporcji ustalając procent kwoty inwestycji do kwoty pożyczki i wedle tak obliczanego procentu dokonuje się wypłaty dla Inwestora.

§ 11. Tablica ogłoszeń

  1. Europpa prowadzi tablicę ogłoszeń, na której umożliwia Inwestorom sprzedażą wierzytelności z udzielonych pożyczek, które były pierwotnie oferowane na Platformie.
  2. W celu sprzedaży wierzytelności z udzielonych pożyczek, które były pierwotnie oferowane na Platformie Inwestor składa ofertę cesji za pośrednictwem Platformy wskazując warunki sprzedaży.
  3. Tablicy ogłoszeń nie wykorzystuje się do zestawienia zleceń kupna i sprzedaży za pomocą protokołów lub wewnętrznych procedur operacyjnych danego dostawcy usług finansowania społecznościowego w sposób, który skutkuje zawarciem umowy. W związku z tym tablica ogłoszeń nie opiera się na wewnętrznym systemie kojarzenia, który realizuje zlecenia klientów na zasadzie wielostronnej.
  4. Europpa umożliwia Użytkownikom komunikację w celu dokonania transakcji. Umowa cesji pomiędzy Inwestorami zawierania jest za pośrednictwem Platformy. Proces cesji poprzedza udostępnienie AKII oraz informacji dotyczących wyników pożyczki.

§ 12. Świadczenie usług drogą elektroniczną

  1. Europpa jest jednocześnie usługodawcą usług świadczonych drogą elektroniczną w rozumieniu ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną, zaś niniejszy Regulamin stanowi jednocześnie regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w rozumieniu art. 8 ustawy tej ustawy.
  2. Europpa dołoży starań, aby korzystanie z Platformy było możliwe dla korzystających z sieci Internet przy użyciu wszystkich popularnych przeglądarek internetowych, systemów operacyjnych, typów urządzeń oraz typów połączeń internetowych. Minimalne wymagania techniczne umożliwiające korzystanie z Serwisu to przeglądarka internetowa w wersji co najmniej Chrome 66 lub FireFox 60 lub Opera 53 lub Safari 5 lub nowszych, z włączoną obsługą języka Javascript, akceptująca pliki typu „cookies” oraz łącze internetowe o przepustowości co najmniej 256 kbit/s. Platforma jest zoptymalizowana dla minimalnej rozdzielczości ekranu 1024x768 pikseli.
  3. Europpa zastrzega, że korzystanie z usług określonych w niniejszym Regulaminie może wiązać się ze standardowym ryzykiem związanym z wykorzystaniem sieci Internet i rekomenduje Użytkownikom przedsięwzięcie odpowiednich kroków w celu ich zminimalizowania. Europpa zapewnia działanie systemu teleinformatycznego, który umożliwia korzystanie z usługi świadczonej drogą elektroniczną, w sposób uniemożliwiający dostęp osób nieuprawnionych do treści przekazu składającego się na tę usługę, w szczególności przy wykorzystaniu technik kryptograficznych odpowiednich dla właściwości świadczonej usługi, a także jednoznaczną identyfikację stron usługi świadczonej drogą elektroniczną. W razie planowanych przerw, modernizacji lub też w innych podobnych wypadkach, Europpa ma prawo powiadomić o nich Użytkowników poprzez udostępniony mu adres email lub ogólnie na Platformie.
  4. Do reklamacji usług świadczonych drogą elektroniczną stosuje się odpowiednio § 19 niniejszego Regulaminu.

§ 13. Odpowiedzialność

  1. Europpa nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie umów zawartych między Użytkownikami, nie działa na rzecz żadnej ze stron, nie jest pośrednikiem przy zawieraniu umów przez Użytkowników, nie ponosi odpowiedzialności za działanie którejkolwiek ze stron umowy, jak również nie poręcza w żadnej formie zobowiązań zaciągniętych przez zarejestrowanych Użytkowników, ani nie jest gwarantem wykonania lub należytego wykonania umów przez żadną ze stron, nie gwarantuje zwrotu zainwestowanego kapitału.
  2. Użytkownik ponosi odpowiedzialność za prawdziwość podanych przez niego informacji i danych.

§ 14. Prawa własności intelektualnej

  1. Europpa przysługują wszelkie prawa własności intelektualnej, w tym prawa autorskie, do treści zamieszczonych na Platformie, z wyjątkiem informacji oraz plików zamieszczonych na Stronach Projektów, do których wszelkie prawa własności intelektualnej przysługują Właścicielowi Projektu.
  2. Zawartość Platformy nie może być zwielokrotniana, rozpowszechniana ani publikowana w innych celach niż na dozwolony użytek prywatny. Wykorzystanie Regulaminów i Dokumentów udostępnionych na Platformie do celów związanych z prowadzeniem konkurencyjnej lub podobnej działalności będzie rodzić odpowiedzialność sprawcy naruszenia, jako odpowiedzialnego za bezprawne naruszenie prawa autorskich twórców Regulaminów i Dokumentów.
  3. Użytkownik ma prawo przeglądać Platformę na swoim komputerze lub drukować fragmenty tych stron wyłącznie dla użytku osobistego, a nie w celu rozpowszechniania lub redystrybucji, chyba że Europpa wyrazi na to pisemną zgodę.
  4. Poszczególne dokumenty zamieszczone na Platformie mogą podlegać dodatkowym warunkom i ograniczeniom określonym w tych dokumentach.
  5. Wszelkie działania naruszające prawa autorskie lub prawa własności przemysłowej Europpa są zabronione.
  6. Nazwy produktów związanych z przedmiotem działalności oraz usługami świadczonymi przez Europpa są nazwami handlowymi lub zarejestrowanymi znakami towarowymi.
  7. Wszystkie użyte w niniejszej Platformie znaki towarowe lub nazwy firmowe podmiotów trzecich należą lub/i są zastrzeżone przez ich właścicieli i zostały użyte wyłącznie w celach informacyjnych. Dostępu Użytkownika do Platformy Europpa nie należy interpretować jako przyznania jakiejkolwiek licencji lub prawa do korzystania ze znaków występujących na Platformie bez uprzedniej pisemnej zgody Europpa lub innego właściciela takich znaków.

§ 15. Przeglądanie zasobów Platformy przez Użytkownika

  1. Przechowywanie zapytań kierowanych do serwera nie wymaga przetwarzania Danych Osobowych, ponieważ dane nie są kojarzone z konkretnymi Użytkownikami przeglądającymi strony Platformy, o ile nie posiadają oni Konta Właściciela Projektu, ani Konta Inwestora. Zasoby przeglądane przez tych Użytkowników identyfikowane są poprzez adresy URL i dotyczą:
    a) publicznego adresu IP urządzenia końcowego, z którego nadeszło zapytanie;
    b) nazwy stacji Użytkownika – identyfikacja realizowana przez protokół http, o ile jest możliwa;
    c) nazwy Użytkownika podawana w procesie autoryzacji;
    d) czasu nadejścia zapytania;
    e) pierwszego wiersza żądania https;
    f) kodu odpowiedzi https;
    g) liczby wysłanych przez serwer danych;
    h) adresu URL strony poprzednio odwiedzanej przez tych Użytkowników (tzw. referer link) – w przypadku gdy przejście do Platformy nastąpiło przez zewnętrzny odnośnik;
    i) informacji o przeglądarce Użytkownika;
    j) informacji o błędach jakie nastąpiły przy realizacji transakcji https.
  2. Dane, o których mowa w ust. 1 powyżej są przypisywane do konkretnych Użytkowników jeżeli Właściciele Projektów lub Inwestorzy korzystają z funkcjonalności Platformy po zalogowaniu na Konto Właściciela Projektu lub Konto Inwestora.

§ 16. Polityka Cookies

  1. Platforma nie zbiera w sposób automatyczny żadnych informacji, z wyjątkiem informacji zawartych w plikach cookies.
  2. Pliki cookies (tzw. „ciasteczka”) stanowią dane informatyczne, w szczególności pliki tekstowe, które przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika i przeznaczone są do korzystania z Platformy. Cookies zazwyczaj zawierają nazwę strony internetowej, z której pochodzą, czas przechowywania ich na urządzeniu końcowym oraz unikalny numer.
  3. Pliki cookies wykorzystywane są w celu:
    a) dostosowania zawartości stron internetowych Platformy do preferencji Użytkownika oraz optymalizacji korzystania ze stron internetowych; w szczególności pliki te pozwalają rozpoznać urządzenie Użytkownikai odpowiednio wyświetlić stronę internetową, dostosowaną do jego indywidualnych potrzeb;
    b) tworzenia statystyk, które pomagają zrozumieć, w jaki sposób Użytkownicykorzystają ze stron internetowych, co umożliwia ulepszanie ich struktury i zawartości;
    c) utrzymanie sesji Użytkownika na Koncie Właściciela Projektu oraz na Koncie Inwestora (po zalogowaniu), dzięki której Użytkowniknie musi na każdej podstronie Portalu ponownie wpisywać loginu i hasła;
    d) współpracy z osobami odpowiedzialnymi za marketing usługi.
  4. W ramach Portalu stosowane są dwa zasadnicze rodzaje plików cookies: „sesyjne” (sessioncookies) oraz „stałe” (persistentcookies). Cookies „sesyjne” są plikami tymczasowymi, które przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika do czasu opuszczenia strony internetowej lub wyłączenia oprogramowania (przeglądarki internetowej). „Stałe” pliki cookies przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika przez czas określony w parametrach plików cookies lub do czasu ich usunięcia przez Użytkownika.
  5. Na Platformie stosowane są następujące rodzaje plików cookies:
    a) „niezbędne” pliki cookies, umożliwiające korzystanie z usług dostępnych na Platformie, np. uwierzytelniające pliki cookies wykorzystywane do usług wymagających uwierzytelniania na Platformie;
    b) pliki cookies służące do zapewnienia bezpieczeństwa, np. wykorzystywane do wykrywania nadużyć w zakresie uwierzytelniania na Platformie;
    c) „wydajnościowe” pliki cookies, umożliwiające zbieranie informacji o sposobie korzystania ze stron internetowych Platformy;
    d) „funkcjonalne” pliki cookies, umożliwiające „zapamiętanie” wybranych przez Użytkownikaustawień i personalizację interfejsu Użytkownikanp. w zakresie wybranego języka lub regionu, z którego pochodzi Użytkownikrozmiaru czcionki, wyglądu strony internetowej itp.;
    e) „reklamowe” pliki cookies, umożliwiające dostarczanie Użytkownikowi treści reklamowych bardziej dostosowanych do jego zainteresowań.
  6. W wielu przypadkach oprogramowanie służące do przeglądania stron internetowych (przeglądarka internetowa) domyślnie dopuszcza przechowywanie plików cookies w urządzeniu końcowym Użytkownika. Użytkownik może dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących plików cookies. Ustawienia te mogą zostać zmienione w szczególności w taki sposób, aby blokować automatyczną obsługę plików cookies w ustawieniach przeglądarki internetowej bądź informować o ich każdorazowym zamieszczeniu w urządzeniu Użytkownika. Szczegółowe informacje o możliwości i sposobach obsługi plików cookies dostępne są w ustawieniach oprogramowania (przeglądarki internetowej).
  7. Europpa informuje, że ograniczenia stosowania plików cookies mogą wpłynąć na niektóre funkcjonalności dostępne na stronach internetowych Platformy.
  8. Pliki cookies zamieszczane w urządzeniu końcowym Użytkownika wykorzystywane mogą być również przez współpracujących z Europpa reklamodawców oraz partnerów.

§ 17. Reklamacje

  1. Użytkownikom przysługuje prawo składania reklamacji dotyczących usług dostępnych przy użyciu Platformy. Reklamacje są składane i rozpatrywane nieodpłatnie.
  2. Reklamacja może zostać złożona przez Użytkownika w następujący sposób:
    a) w formie pisemnej – w siedzibie Europpa, albo przesyłką pocztową lub kurierską przesłaną na adres rejestrowy Europpa;
    b) w postaci elektronicznej za pomocą wiadomości e-mail przesłanej adres: reklarmacje@europpa.eu
    c) w postaci elektronicznej za pomocą internetowego formularza dostępnego na stronie: Europpa.com
    z wykorzystaniem Formularza Reklamacji.
  3. Reklamacja powinna zawierać wszystkie informacje i dokumenty wskazane w Formularzu Reklamacji. Wzór Formularza Reklamacji stanowi załącznik nr 1 do Regulaminu rozpatrywania reklamacji.
  4. Reklamacje są składane w języku polskim. W przypadku gdy Użytkownik nawiązując stosunki gospodarcze z Europpa wyraził pisemną zgodę na otrzymywanie korespondencji w języku angielskim, reklamacja może być złożona również w j. angielskim.
  5. Europpa potwierdza otrzymanie reklamacji oraz informuje, czy spełnia ona warunki wskazane w ust. 2- 4 powyżej w terminie 10 dni roboczych od jej otrzymania. W przypadku, gdy Reklamacja nie zawiera wszystkich informacji wskazanych w Formularzu Reklamacji, Europpa wraz z potwierdzeniem otrzymania reklamacji, zwraca się do Użytkownika z prośbą o ich uzupełnienie wskazując na brakujące pola.
  6. W przypadku, gdy reklamacja nie spełnia warunków określonych w ust. 2 – 4 powyżej, lub oświadczenie Użytkownika nie stanowi reklamacji, Europpa w terminie 10 dni od otrzymania reklamacji lub oświadczenia Użytkownika informuje go odmowie rozpatrzenia, wyjaśniając przyczyny odmowy.
  7. Udzielenie odpowiedzi na reklamację powinno nastąpić bez zbędnej zwłoki, nie później niż w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie wskazanym powyżej, termin rozpatrzenia Reklamacji może ulec przedłużeniu do 60 dni od dnia jej otrzymania. W takim przypadku Europpa zobowiązana jest niezwłocznie powiadomić Użytkownika o tym fakcie, wyjaśniając w szczególności przyczyny opóźnienia, wskazując okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy oraz określając przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji.
  8. Szczegółowe zasady postępowania w sprawie rozpatrywania reklamacji określa „Regulamin rozpatrywania reklamacji w Europpa sp. z o.o.” dostępny na Platformie w zakładce Regulaminy i dokumenty.

§ 18. Ochrona Danych Osobowych

  1. Na Platformie nie są przetwarzane żadne dane jej Użytkowników, którzy nie posiadają Konta Właściciela Projektu lub Konta Inwestora ani którzy nie zgłosili reklamacji.
  2. Administratorem danych osobowych Użytkowników, którzy posiadają Konto Inwestora lub Konto Właściciela Projektu oraz podmiotów, które zgłosiły reklamację jest Europpa.
  3. Dane osobowe Użytkowników posiadających Konto Inwestora lub Konto Właściciela Projektu są przetwarzane przez Administratora na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b RODO wyłącznie w celu prowadzenia Konta Inwestora lub Konta Właściciela Projektu oraz zapewnienia możliwości korzystania z funkcjonalności Platformy.
  4. Dane osobowe podmiotów, które zgłosiły reklamację, przetwarzane są przez Administratora na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c RODO wyłącznie w celu rozpatrzenia reklamacji i są przetwarzane tak długo, jak jest to niezbędne dla zapewnienia najwyższej jakości obsługi na Platformie.
  5. Administrator może przetwarzać dane osobowe podmiotów, o których mowa w ust. 3-4 powyżej, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f RODO, jeżeli jest niezbędne do celów wynikających z prawnie uzasadnionych interesów realizowanych przez Administratora.
  6. Administrator może udostępniać dane osobowe podmiotów, o których mowa w ust. 3-4 powyżej, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa na żądanie organów nadzorujących przestrzeganie prawa, innych organów administracji publicznej, Policji oraz innych służb. Udostępnienie danych osobowych nie wymaga zgody osoby, której dotyczą.
  7. Dane osobowe mogą zostać powierzone podmiotom trzecim w celu korzystania z usług dostawcy poczty elektronicznej, zapewnienia obsługi prawnej oraz korzystania z serwisu IT.
  8. Podmiotom, o których mowa w ust. 3-4 powyżej, w związku z przetwarzaniem ich Danych Osobowych przysługuje prawo dostępu do treści danych, prawo do sprostowania danych, oraz prawo do żądania przeniesienia danych, prawo do wniesienia skargi do organu nadzoru – Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
  9. Podmiotom, o których mowa w ust. 3-4 powyżej, przysługuje prawo do usunięcia danych, prawo do ograniczenia przetwarzania danych, prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych, o ile nie sprzeciwiają się temu przepisy prawa powszechnie obowiązującego lub natura stosunku prawnego łączącego wskazany podmiot i Administratora.
  10. Dane osobowe nie są przekazywane do Państw Trzecich spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
  11. Szczegółowe informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych przez Europpa dostępne są w Polityce Prywatności na stronie Europpa.com

§ 19. Postanowienia końcowe

  1. Europpa udostępnia Użytkownikom niniejszy Regulamin przed zawarciem umowy o świadczenie takich usług, a także w taki sposób, który umożliwia pozyskanie, odtwarzanie i utrwalanie treści Regulaminu za pomocą systemu teleinformatycznego, którym posługuje się Użytkownik.
  2. Europpa zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w niniejszym Regulaminie w celu zapewnienia jego aktualności i zgodności z obowiązującymi przepisami prawa.
  3. Europpa zastrzega sobie prawo do zmiany niniejszego Regulaminu z ważnych przyczyn, w szczególności w przypadku:
    a) zmiany przepisów prawa mających wpływ na świadczenie usług drogą elektroniczną,
    b) zmiany zakresu lub rodzaju świadczonych usług,
    c) konieczności poprawy bezpieczeństwa lub jakości świadczonych usług.
  4. O każdej zmianie Regulaminu Użytkownicy zostaną poinformowani poprzez publikację nowej treści Regulaminu na stronie internetowej Dostawcy oraz, jeśli to możliwe, za pośrednictwem poczty elektronicznej.
  5. Zmieniony Regulamin wiąże Usługobiorcę, o ile nie wypowie on umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną w terminie 14 dni od dnia poinformowania go o zmianie.
  6. Prawem właściwym jest prawo polskie. W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem zastosowanie mają przepisy powszechnie obowiązującego prawa, w szczególności ustawa z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną
  7. Wszelkie spory wynikające z realizacji Umowy powstałe pomiędzy Europpa a Użytkownikiem będą rozstrzygane polubownie, a w przypadku niemożności rozstrzygnięcia potencjalnego sporu w drodze polubownej, spór zostanie poddany pod rozstrzygnięcie sądowi powszechnemu właściwemu dla siedziby Europpa.
  8. Regulamin została przyjęty przez Zarząd Europpa i obowiązuje od dnia 28.08.2025r. do jego zmiany.
  9. Regulamin dostępny jest nieodpłatnie na stronie internetowej Dostawcy w formie umożliwiającej jego pozyskanie, odtwarzanie i utrwalanie.

Załącznik nr 1 - Kryteria klasyfikacji inwestorów do kategorii inwestorów doświadczonych

Inwestor jest traktowany jako inwestor doświadczony, jeżeli ma świadomość ryzyk związanych z inwestowaniem na rynkach kapitałowych i posiada odpowiednie zasoby umożliwiające podejmowanie takich ryzyk bez narażania się na nadmierne konsekwencje finansowe. Inwestorów doświadczonych można uznać za należących do tej kategorii, jeżeli:
a) są to osoby prawne, które spełniają spełniające co najmniej jedno z następujących kryteriów:
(i) posiadają środki własne w wysokości co najmniej 100 000 EUR;
(ii) posiadają obroty netto w wysokości co najmniej 2 000 000 EUR;
(iii) posiadają sumę bilansową w wysokości co najmniej 1 000 000 EUR;
lub
b) są to osoby fizyczne spełniające co najmniej dwa z następujących kryteriów:
(i) posiadają dochód osobisty brutto w wysokości co najmniej 60 000 EUR na rok podatkowy lub portfel instrumentów finansowych, obejmujący depozyty środków pieniężnych i aktywa finansowe, o wartości przekraczającej 100 000 EUR;
(iii) pracują lub pracowały w sektorze finansowym przez co najmniej rok, prowadząc działalność profesjonalną, która wymaga wiedzy dotyczącej planowanych transakcji lub usług, lub inwestor zajmował przez co najmniej 12 miesięcy stanowisko kierownicze w osobie prawnej, o której mowa w lit a);
(iii) w okresie poprzedzających czterech kwartałów zawierali transakcje o znaczącej wielkości na rynkach kapitałowych z przeciętną częstotliwością 10 transakcji na kwartał.

Załącznik 2 –Tabela opłat i prowizji

TABELA OPŁAT I PROWIZJI DLA INWESTORÓW EUROPPA.COM
1 SPRZEDAŻ WIERZYTELNOŚCI PRZEZ TABLICĘ OGŁOSZEŃ 3% OD KWOTY SPRZEDAŻY POBIERANE OD SPRZEDAWCY Z UZYSKANEJ CENY SPRZEDAŻY

Powyższy regulamin obowiązuje od 28.08.2025r.