Regulamin kategoryzacji Inwestorów w Europpa Sp. z o.o.

REGULAMIN OBOWIĄZUJĄCY OD DNIA 24.06.2025r.

I. POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1Przedmiot i cel regulacji

  1. Niniejszy Regulamin kategoryzacji inwestorów w EUROPPA sp. z o.o. określa rodzaje i cel działań podejmowanych przez EUROPPA, które są niezbędne dla ustalenia czy potencjalni inwestorzy zainteresowaniu projektami finansowania społecznościowego są inwestorami doświadczonymi czy inwestorami niedoświadczonymi.
  2. Regulamin wskazuje jakie działa EUROPPA zobowiązany jest podjąć w stosunku do inwestorów (lub potencjalnych inwestorów) niedoświadczonych, celem ustalenia czy projekt finansowania społecznościowego jest dla nich odpowiedni czy nie oraz czy rozumieją oni ryzyko związane z inwestowaniem w projekty finansowania społecznościowego.
  3. Regulamin został opracowany i wdrożony na podstawie:
    a) art. 21 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października 2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę (UE) 2019/1937 (Dz. U. z 20.10.2020 r. L. 347/1)
    b) Regulacyjnych standardów technicznych przyjętych na podstawie art. 21 ust. 8 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października 2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę (UE) 2019/1937 (Dz. U. z 20.10.2020 r. L. 347/1).

§ 2Definicje i skróty

  1. Ilekroć w Regulaminie jest mowa o:
    a) EUROPPA – oznacza EUROPPA Sp. z o.o. z siedzibą w Gdyni, Hryniewickiego 6b lok.105, 81-340 Gdynia, wpisaną do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk – Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0001004188, NIP 5862386767, REGON 523756405;
    b) Dyrektywie 2014/65/EU – oznacza Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE z dnia 15 maja 2014 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz zmieniająca dyrektywę 2002/92/WE i dyrektywę 2011/61/UE (OJ L 173, 12.6.2014, p. 349–496)
    c) Inwestorze – oznacza każdą osobę fizyczną, osobę prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną, na rzecz których EUROPPA świadczy lub zamierza świadczyć usługi finansowania społecznościowego.
    d) Inwestorze Doświadczonym – oznacza Inwestora, który posiada który posiada status klienta profesjonalnego na podstawie sekcji I pkt 1, 2, 3 lub 4 załącznika II do Dyrektywy 2014/65/UE lub Inwestora którego status inwestora doświadczonego został potwierdzony zgodnie z kryteriami i procedurą określonymi w załączniku II do Rozporządzenia 2020/1503.
    e) Inwestorze Niedoświadczonym – oznacza Inwestora, który nie jest Inwestorem Doświadczonym;
    f) Majątku Netto – majątek netto Inwestora, obliczony zgodnie z zasadami wskazanymi w Załączniku nr 2;
    g) Regulaminie – oznacza niniejszy Regulamin;
    h) Rozporządzeniu 2020/1503 – oznacza Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października 2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę (UE) 2019/1937 (Dz. U. z 20.10.2020 r. L. 347/1.
  2. Pojęcia występujące Regulaminie, a niezdefiniowane w ust. 1 powyżej mają znaczenie tożsame ze znaczeniem nadanym im w Rozporządzeniu 2020/1503.

II. POSTANOWIENIA SZCZEGÓŁOWE

§ 3
Zasady ogólne kategoryzacji Inwestorów

EUROPPA dokonuje kategoryzacji wszystkich Inwestorów na Inwestorów Doświadczonych oraz Inwestorów Niedoświadczonych.

§ 4
Inwestorzy Doświadczeni

  1. Inwestor jest traktowany jako Inwestor Doświadczony, jeżeli ma świadomość ryzyk związanych z inwestowaniem na rynkach kapitałowych i posiada odpowiednie zasoby umożliwiające podejmowanie takich ryzyk bez narażania się na nadmierne konsekwencje finansowe. Za Inwestorów Doświadczonych mogą być uznani inwestorzy, którzy:
    a) posiadają status klienta profesjonalnego podstawie sekcji I pkt 1, 2, 3 lub 4 załącznika II do Dyrektywy 2014/65/UE lub
    b) Spełniają kryteria identyfikacji zgodnie z Załącznikiem II do Rozporządzenia 2020/1503.
  2. Inwestorzy, którzy spełniają kryteria Inwestora Doświadczonego wskazane w ust. 1 powyżej, wnioskują do EUROPPA o zaliczenie do kategorii Inwestorów Doświadczonych.
  3. Wniosek, o którym mowa w ust. 2 powyżej zawiera następujące elementy:
    a) zaświadczenie z wyszczególnieniem kryteriów identyfikacji określonych w ust. 1, które spełnia Inwestor składający wniosek;
    b) oświadczenie, że Inwestor składający wniosek jest świadomy konsekwencji utraty ochrony inwestora związanej ze statusem Inwestora Niedoświadczonego;
    c) oświadczenie, że Inwestor składający wniosek jest odpowiedzialny za prawdziwość informacji podanych we wniosku.
  4. EUROPPA zatwierdza wniosek, chyba że ma uzasadnione wątpliwości co do tego, czy informacje podane we wniosku są prawidłowe. EUROPPA powiadamia Inwestorów w formie dokumentowej, gdy ich status jako Inwestorów Doświadczonych zostanie potwierdzony.
  5. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 4, zachowuje ważność przez dwa lata. Inwestorzy, którzy chcą zachować status Inwestora Doświadczonego po upływie ww. okresu ważności, przedkładają EUROPPA nowy wniosek, o którym mowa w ust. 2 powyżej.
  6. Inwestorzy Doświadczeni są odpowiedzialni za przekazanie EUROPPA informacji o wszelkich zmianach, które mogą wpływać na ich kategoryzację. W przypadku gdy EUROPPA dowie się o tym, że Inwestor nie spełnia już warunków wstępnych, które pozwoliły na zaliczenie inwestora do kategorii Inwestorów Doświadczonych, EUROPPA informuje Inwestora, że będzie on traktowany jako Inwestor Niedoświadczony.

§ 5
Inwestorzy Niedoświadczeni

  1. Przed udzieleniem Inwestorowi Niedoświadczonemu pełnego dostępu do funkcjonalności Platformy tj. możliwości inwestowania w projekty dopuszczone do finansowania za pośrednictwem Platformy, EUROPPA ocenia, czy i które oferowane usługi finansowania społecznościowego są dla niego odpowiednie. Dla dokonania właściwej oceny Europpa korzysta z rozwiązania jakim jest Test wiedzy (Załącznik 1) oraz Symulator zdolności do ponoszenia strat (Załącznik 2)
  2. W celu dokonania oceny, EUROPPA zwraca się do Inwestora Niedoświadczonego o udzielenie informacji dotyczących doświadczenia na jego temat w tym jego celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej i podstawowego zrozumienia ryzyka związanego z inwestowaniem w ogóle oraz z inwestowaniem w rodzaje inwestycji oferowanych na Platformie.
  3. W przypadku gdy Inwestorzy Niedoświadczeni nie dostarczą wymaganych informacji lub w przypadku gdy EUROPPA uzna, w oparciu o informacje otrzymane, że Inwestorzy Niedoświadczeni nie posiadają wystarczającej wiedzy, umiejętności lub doświadczenia, EUROPPA:
    a) informuje Inwestora Niedoświadczonego o tym, że usługi oferowane przez EUROPPA mogą być dla niego nieodpowiednie,
    b) kieruje do Inwestora Niedoświadczonego ostrzeżenie o ryzyku związanym z inwestycją finansowania społecznościowego, zawierające wyraźne zastrzeżenie ryzyka utraty całości zainwestowanych środków pieniężnych. Treść ostrzeżenia brzmi „Na podstawie udzielonych informacji EUROPPA stwierdza, że z uwagi na brak wystarczającej wiedzy, umiejętności lub doświadczenia usługi oferowane na Platformie są dla Ciebie nieodpowiednie. Ostrzegamy, że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości zainwestowanych środków. Powyższy wynik nie stanowi przeszkód do udzielenia Ci pełnego dostępu do Platformy, jeśli zwrócisz się do EUROPPA z prośbą o udzielenie dostępu, mimo powyższego ostrzeżenia. EUROPPA zwraca jednak uwagę, że inwestując w instrumenty, które są dla Ciebie nieodpowiednie, możesz narazić się na ryzyko, którego nie będziesz w stanie przewidzieć lub którym nie będziesz w stanie odpowiednio zarządzać.”
    c) Inwestor Niedoświadczony w celu skorzystania z pełnej funkcjonalności Platformy, składa oświadczenie, że otrzymał i zrozumiał ostrzeżenie wydane przez EUROPPA tj. oświadczenie o treści „Otrzymałem informacje dotyczące usług oferowanych na Platformie oraz zapoznano mnie z ryzykiem związanym z tymi usługami. Zostałem poinformowany o tym, że usługi oferowane na Platformie są dla mnie nieodpowiednie oraz że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków. Mimo tego ostrzeżenia, zwracam się do EUROPPA z wnioskiem o udzielenie pełnego dostępu do Platformy.” Oświadczenie składane jest przez zaznaczenie odpowiedniego pola pod treścią oświadczenia..
  4. Inwestorzy Niedoświadczeni, w celu otrzymania od EUROPPA pełnego dostępu do inwestowania w projekty oparte na finansowaniu społecznościowym potwierdzają, że otrzymali i zrozumieli ostrzeżenie wydane przez EUROPPA.
  5. EUROPPA dokonuje przeglądu oceny, o której mowa ust. 1, w odniesieniu do każdego Inwestora Niedoświadczonego co dwa lata po początkowej ocenie dokonanej zgodnie z ust. 1-3.
  6. Jednocześnie z dokonywaniem oceny, o której mowa powyżej, EUROPPA wymaga od Inwestorów Niedoświadczonych przeprowadzenia symulacji ich zdolności do ponoszenia strat, obliczonej jako utrata 10 % wartości ich Majątku Netto, udostępniając w tym celu stosowny kalkulator oraz zobowiązując Inwestorów Niedoświadczonych do przekazania wyników symulacji
  7. Wynik symulacji, o której mowa powyżej, wskazuje dla Inwestora granice obliczonego przez niego samodzielnie w oparciu o jego dane finansowe wskaźnika maksymalnej kwoty dopuszczalnej straty w rozumieniu Rozporządzenia 2020/1503.
  8. Symulacja zdolności do ponoszenia strat może być dokonana przez Inwestora Niedoświadczonego za pomocą wprowadzenia danych do internetowego kalkulatora dostępnego na Platformie lub samodzielnie, na zasadach określonych w Załączniku nr 2 do Polityki kategoryzacji inwestorów w EUROPPA sp. z o.o.
  9. EUROPPA nie gromadzi danych wprowadzanych do internetowego kalkulatora jak również nie zapisuje w sposób automatyczny wyników symulacji zdolności do ponoszenia strat. Kalkulator umożliwia wyłącznie uzyskanie wyników symulacji (tj. kwoty wynoszącej 10 % wartości Majątku Netto Inwestora Niedoświadczonego).
  10. Dodatkowo, zgodnie z art. 21 ust. 7 Rozporządzenia 2020/1503, EUROPPA przewiduje dodatkowe ograniczenie w sytuacji, w której Inwestor Niedoświadczony zamierza przyjąć ofertę finansowania społecznościowego, inwestując tym samym kwotę przekraczającą 1000 EUR albo 5 % wartości jego Majątku Netto – w zależności od tego, która z tych kwot jest wyższa – w takim przypadku EUROPPA każdorazowo zapewnia, aby taki Inwestor Niedoświadczony:
    a) otrzymał ostrzeżenie o ryzyku o treści „Ostrzegamy, że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków”;
    b) przedłożył wyraźną zgodę o treści „Zostałem poinformowany o tym, że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków. Rozumiem i akceptuje to ryzyko.” Oświadczenie składane jest przez zaznaczenie odpowiedniego pola pod treścią oświadczenia.;
    c) udowodnił, że rozumie daną inwestycję i związane z nią ryzyka. Jako dowód zrozumienia inwestycji i związanego z nim ryzyka EUROPPA dopuszcza otrzymanie przez Inwestora Niedoświadczonego pozytywnego wyniku wstępnego testu wiedzy.
  11. W przypadku, gdy Inwestor Niedoświadczony nie spełni któregokolwiek z warunków przewidzianych powyżej, nie będzie miał możliwości dokonania inwestycji na wyżej wymienionych warunkach (tj. w kwocie przekraczającej 1000 EUR albo stanowiącej równowartość 5% wartości Majątku Netto Inwestora Niedoświadczonego). W sytuacji, o której mowa w zdaniu poprzedzającym, funkcjonalność Platformy jest skonstruowana w ten sposób, że w razie braku spełnienia któregokolwiek z ww. warunków, Potencjalny Inwestor nie będzie miał możliwości przejścia do dalszego etapu procesu inwestycyjnego na Platformie oraz dokonania inwestycji w zamierzonej kwocie przekraczającej 1000 EUR albo stanowiącej równowartość 5% wartości Majątku Netto. Jednocześnie system Platformy wygeneruje odpowiedni komunikat (pop-up lub wiadomość systemową) skierowany do Inwestora Niedoświadczonego ze wskazaniem ww. okoliczności, tj. niemożności dokonania inwestycji w zamierzonej kwocie, przekraczającej wyżej wskazane limity z uwagi na brak spełnienia warunków przewidzianych w art. 21 ust. 7 Rozporządzenia 2020/1503.
  12. Potencjalny Inwestor, który nie wykona symulacji zdolności do ponoszenia strat i testu wiedzy nie zostanie dopuszczony do inwestowania.

§ 6
Postanowienia końcowe

1. Zmiany niniejszego Regulaminu wymagają dla swojej skuteczności uchwały Zarządu.

2. Niniejszy Regulamin wchodzi w życie z dniem uchwalenia.

WSTĘPNY TEST WIEDZY

[wypełnia POTENCJALNY INWESTOR]



PRZYCZYNA WYPEŁNIENIA TESTU

Formularz wstępnego testu wiedzy (dalej: „Test”) jest wypełniany w związku z zamiarem udzielenia inwestorowi niedoświadczonemu pełnego dostępu do inwestowania w projekty oparte na finansowaniu społecznościowym na platformie www.europpa.com (dalej: „Platforma”) prowadzonej przez EUROPPA sp. z o.o. (dalej: „EUROPPA”).



CEL I PODSTAWA PRAWNA PRZEPROWADZENIA TESTU

Zgodnie z art. 21 ust. 1 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października 2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniającego rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę (UE) 2019/1937 (dalej: „Rozporządzenie 2020/1503”) EUROPPA zwraca się do Klienta o udzielenie informacji dotyczących jego doświadczenia, celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej i podstawowego zrozumienia ryzyka związanego z inwestowaniem w ogóle oraz z inwestowaniem na platformie finansowania społecznościowego.

EUROPPA pragnie poinformować, iż w związku z postanowieniami przepisów prawa powszechnie obowiązującego, jest zobligowany zweryfikować otrzymane od Klienta wyżej wskazane informacje, a na następnie na ich podstawie ustalić czy i które oferowane usługi finansowania społecznościowego są dla niego odpowiednie.

Wyżej opisana weryfikacja dokonywana jest w oparciu o wypełniony przez formularz Testu. Jego wypełnienie jest niezbędne dla celów zapewnienia możliwie największej ochrony inwestorowi niedoświadczonemu w zakresie świadczonych przez EUROPPA usług finansowania społecznościowego.

Udzielane odpowiedzi są wyłącznym wyborem osób wypełniających Test. EUROPPA pragnie zwrócić uwagę, iż w trakcie wypełniania Testu osoby go wypełniające nie powinny się konsultować z pracownikami EUROPPA ani innymi osobami trzecimi.

Test zawiera 16 pytań.

CZEŚĆ I: DOŚWIADCZENIE

  1. Posiadane przez Pana/ Pani wykształcenie?
  • Wyższe ekonomiczne
  • Inne wyższe
  • Średnie ekonomiczne
  • Inne średnie
  • Podstawowe
  • Proszę o wskazanie zawodu najbardziej zbliżonego do Pana/Pani profesji:
  • Kadra kierownicza
  • Przedsiębiorca
  • Urzędnik państwowy
  • Specjalista w sektorze usług finansowych
  • Specjalista w sektorze innym niż usługi finansowe
  • Emeryt/rencista
  • Pracownik fizyczny
  • Inny zawód
  • Bezrobotny
  1. Czy wykonuje Pan/Pani obecnie lub wykonywał/a w przeszłości zawód związany z rynkiem finansowym?
  • Nie wykonywałem/am i nie wykonuję
  • Wykonywałem/am bądź wykonuję krócej niż rok
  • Wykonywałem/am bądź wykonuję ponad rok
  1. Czy wykonuje Pan/Pani obecnie lub wykonywał/a w przeszłości zawód związany z finansowaniem społecznościowym?
  • Nie wykonywałem/am i nie wykonuję
  • Wykonywałem/am bądź wykonuję krócej niż rok
  • Wykonywałem/am bądź wykonuję ponad rok
  1. W jakiego typu aktywa dokonał/a Pan/Pani inwestycji w ciągu ostatnich trzech lat?
  • Nieruchomości
  • Obligacje skarbowe
  • Akcje lub obligacje notowane na rynku giełdowym
  • Akcje lub udziały spółek niepublicznych
  • Weksle inwestycyjne
  • Kryptoaktywa
  • Pożyczki
  • Certyfikaty inwestycyjne funduszu inwestycyjnego zamkniętego
  • Jednostki uczestnictwa otwartego lub specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego
  • Obligacje skarbowe
  • Obligacje korporacyjne nienotowane na rynku giełdowym
  • Żadne z powyższych
  1. Czy w ciągu ostatnich trzech lat dokonał/a Pan/ Pani inwestycji w instrumenty dopuszczone na potrzeby finansowania społecznościowego?
  • Tak, w akcje lub udziały spółek oferowane za pośrednictwem platform finansowania społecznościowego
  • Tak, w inne zbywalne papiery wartościowe oferowane za pośrednictwem platform finansowania społecznościowego
  • Tak, w pożyczki oferowane za pośrednictwem platform finansowania społecznościowego
  • Nie

  1. W przypadku wyboru odpowiedzi „tak” w zakresie co najmniej jednego z powyższych punktów prosimy o Udzielenie dodatkowych odpowiedzi na pytania 6.1. – 6.2. poniżej
    6.1. Jaką łączną kwotę Pan/Pani zainwestował/a w instrumenty dopuszczone na potrzeby finansowania społecznościowego?

    • Poniżej 10 000 zł
    • 10 000 zł – 100 000 zł
    • Powyżej 100 000 zł

    6.2. Ile inwestycji w instrumenty dopuszczone na potrzeby finansowania społecznościowego dokonał/a Pan/Pani w ciągu ostatnich trzech lat?

    • 1-3
    • 4-10
    • Powyżej 10

CZĘŚĆ II: WIEDZA I ZROZUMIENIE RYZYKA

  1. Niedopuszczone do obrotu na rynku regulowanym papiery wartościowe na ogół charakteryzują się niską płynnością:
  • Tak
  • Nie
  • Nie wiem
  1. Historyczne wyniki finansowe spółek stanowią gwarancję uzyskania podobnych wyników w przyszłości
  • Tak
  • Nie
  • Nie wiem
  1. Czy inwestycja w instrumenty dopuszczone na potrzeby finansowania społecznościowego objęta jest systemem gwarancji depozytów?
  • Tak
  • Nie
  • Nie wiem
  1. Który/e z poniższych dokumentów podlegają obowiązkowemu zatwierdzeniu przez Komisję Nadzoru Finansowego:
  • Prospekt
  • Arkusz kluczowych informacji inwestycyjnych
  • Propozycja nabycia obligacji
  • Żaden z powyższych
  1. Czy inwestowanie w produkty dopuszczone na potrzeby finansowania społecznościowego wiąże się z ryzykiem utraty całości zainwestowanego kapitału?
  • Tak
  • Nie, nie wiąże się z żadnym ryzykiem
  • Nie, wiąże się z ryzykiem utraty wyłącznie części zainwestowanego kapitału
  1. Czy możliwość osiągnięcia wyższych zysków wiąże się, co do zasady, z wyższym ryzykiem poniesienia straty?
  • Tak
  • Nie
  • Nie wiem
  1. Na czym polega dywersyfikacja inwestycji?
  • Na podziale zainwestowanego kapitału w różne rodzaje aktywów
  • Na wypłacie zysku z inwestycji
  • Nie wiem
  1. Które z poniższych papierów wartościowych nie mają charakteru dłużnego?
  • Obligacje
  • Akcje
  • Certyfikaty inwestycyjne
  • Weksle
  • Nie wiem
  1. Akcje spółek publicznych, notowane na giełdzie papierów wartościowych można ?
  • Sprzedać na giełdzie po cenie co najmniej równej całej zainwestowanej kwocie
  • Sprzedać na giełdzie, przy czym kwota uzyskana ze sprzedaży może być znacząco niższa od kwoty zainwestowanych środków
  • Odsprzedać w każdej chwili emitentowi niezależnie od płynności na rynku giełdowym
  • Nie wiem
  1. Czy akcjonariusz, który nabył akcje za pośrednictwem platformy finansowania społecznościowego ma zawsze zagwarantowane prawo do dywidendy z posiadanych akcji?
  • Tak
  • Tak, ale tylko przez okres 3 lat
  • Nie
  • Nie wiem

OŚWIADCZENIE POTENCJALNEGO INWESTORA

Oświadczam, że wskazane przeze mnie odpowiedzi na pytania zawarte w powyższym teście są rzetelne oraz  potwierdzam, że EUROPPA nie zachęcał ani nie sugerował mi nieprzedstawiania informacji objętych testem. Przyjmuję do wiadomości, że w przypadku podania nieprawdziwych informacji, EUROPPA nie ponosi odpowiedzialności za dokonaną ocenę.
Potencjalny Inwestor którego wynik będzie inny niż 100% prawidłowych odpowiedzi otrzyma ostrzeżenia jak poniżej:

OSTRZEŻENIA DO POTENCJALNEGO INWESTORA [NEGATYWNE]

Na podstawie udzielonych informacji EUROPPA stwierdza, że z uwagi na brak wystarczającej wiedzy, umiejętności lub doświadczenia usługi oferowane na Platformie są dla Ciebie nieodpowiednie.

Ostrzegamy, że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków.

Ponadto Potencjalny Inwestor może skorzystać z prawa do pełnego dostępu inwestycyjnego jeśli oświadczy, że:

Powyższy wynik nie stanowi przeszkód do udzielenia Ci pełnego dostępu do Platformy, jeśli zwrócisz się do EUROPPA z prośbą o udzielenie dostępu, mimo powyższego ostrzeżenia. EUROPPA zwraca jednak uwagę, że inwestując w instrumenty, które są dla Ciebie nieodpowiednie, możesz narazić się na ryzyko, którego nie będziesz w stanie przewidzieć lub którym nie będziesz w stanie odpowiednio zarządzać.

Ponadto Potencjalny Inwestor potwierdzi, że:
DODATKOWE OŚWIADCZENIE POTENCJALNEGO INWESTORA

Otrzymałem informacje dotyczące usług oferowanych na Platformie oraz zapoznano mnie z ryzykiem związanym z tymi usługami.

Zostałem poinformowany o tym, że usługi oferowane na Platformie są dla mnie nieodpowiednie oraz że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków. Mimo tego ostrzeżenia, zwracam się do EUROPPA z wnioskiem o udzielenie pełnego dostępu do Platformy.

Załącznik nr 2 – Zasady dokonywania symulacji zdolności do poniesienia straty

  1. Do celów symulacji zdolności do poniesienia straty, o której mowa w art. 21 ust. 5 Rozporządzenia 2020/1503, wartość Majątku Netto oblicza się według następującego wzoru, w oparciu o wartości podane przez Inwestora Niedoświadczonego w kalkulatorze:

    majątek netto = (roczny dochód netto) + (aktywa płynne ogółem) - (roczne zobowiązania finansowe).

  2. Roczny dochód netto, o którym mowa powyżej oblicza się jako sumę wszelkiego dochodu z pracy, wszelkich odsetek od lokat bankowych lub innych instrumentów dłużnych, wszelkich wypłaconych dywidend lub wszelkiego dochodu z nieruchomości, na podstawie wartości wskazanych przez Inwestora Niedoświadczonego, przy czym:
    a) dochód z pracy obejmuje wynagrodzenie, zasiłki dla bezrobotnych i płatności emerytalno-rentowe otrzymywane przez Inwestora Niedoświadczonego, z wyjątkiem płatności nadzwyczajnych;
    b) odsetki od lokat bankowych lub innych instrumentów dłużnych" obejmują płatności z tytułu lokat bankowych lub innych instrumentów dłużnych otrzymane przez Inwestora Niedoświadczonego w poprzednim roku kalendarzowym, z wyjątkiem płatności nadzwyczajnych;
    c) wypłacone dywidendy obejmują płatności otrzymane przez potencjalnego Inwestora Niedoświadczonego z tytułu posiadania udziałów lub jednostek przedsiębiorstwa zbiorowego inwestowania bądź innych instrumentów kapitałowych, z wyjątkiem wszelkich zysków kapitałowych osiągniętych dzięki sprzedaży całości lub części takich udziałów;
    d) dochód z nieruchomości oznacza wszelkie płatności otrzymywane z tytułu wynajmu nieruchomości, z wyjątkiem wszelkich zysków kapitałowych osiągniętych dzięki sprzedaży całości lub części takich nieruchomości.

  3. Przy każdym z pól kalkulatora zostaną umieszczone wskazane objaśnienia poszczególnych pozycji, tak aby Inwestor Niedoświadczony miał możliwość uzyskania informacji o tym, jakie dane powinien podać, aby wynik jego symulacji był jak najbardziej poprawny.

  4. Aktywa płynne ogółem oblicza się jako sumę wszystkich środków pieniężnych przechowywanych na rachunkach oszczędnościowych i rachunkach bieżących Inwestora Niedoświadczonego oraz wartości aktywów, które można łatwo i szybko zamienić na środki pieniężne, z uwzględnieniem:
    a) produktów oszczędnościowych, które można zamienić na środki pieniężne w ciągu maksymalnie 30 dni kalendarzowych;
    b) instrumentów finansowych będących przedmiotem obrotu na rynku regulowanym w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 21 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE 4
    c) udziałów i jednostek przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania oferujących prawa do wykupu co najmniej raz na tydzień.

  5. Za aktywa płynne nie uznaje się następujących aktywów:
    a) nieruchomości;
    b) kwot wpłacanych na poczet systemu emerytalnego do celów związanych z pracowniczym programem emerytalnym
    c) udziałów w spółkach niepodlegających swobodnemu wykupowi ani swobodnemu przenoszeniu, w tym wcześniejszych inwestycji w zakresie finansowania społecznościowego.

  6. Obok pola w kalkulatorze, w którym należy wpisać aktywa płynne, EUROPPA zamieści wyjaśnienie tego pojęcia, tak aby Inwestor Niedoświadczony uzyskał wiedzę, jakie wartości winien wpisać, aby jego symulacja była jak najbardziej prawidłowa.

  7. Roczne zobowiązania finansowe obejmują wszystkie wydatki, w odniesieniu do których Inwestor Niedoświadczony zaciągnął zobowiązanie w danym roku kalendarzowym, w tym:
    a) alimenty i płatności na pokrycie kosztów utrzymania dzieci;
    b) płatności z tytułu czynszów i hipotek;
    c) spłaty pożyczek;
    d) płatności związane ze składkami ubezpieczeniowymi;
    e) płatności za wyświadczone usługi komunalne, w tym płatności na pokrycie wydatków związanych z energią elektryczną, ogrzewaniem i wodą;
    e) opłaty abonamentowe;
    f) podatek dochodowy i podatki od nieruchomości.

  8. Obok pola w kalkulatorze, w którym należy wpisać roczne zobowiązania finansowe, EUROPPA zamieści wyjaśnienie tego pojęcia, tak aby Inwestor Niedoświadczony uzyskał wiedzę, jakie wartości winien wpisać, aby jego symulacja była jak najbardziej prawidłowa.

  9. Wartość Majątku Netto, aktywów płynnych oraz rocznych zobowiązań finansowych (jako inwestora), wycenia się na 31 grudnia roku kalendarzowego poprzedzającego rok, w którym przeprowadzana jest symulacja, chyba że wycena na ten dzień nie odzwierciedlałaby dokładnie aktualnej sytuacji Inwestora Niedoświadczonego w zakresie wartości majątku. W takim przypadku wycena dokonywana jest na inny wskazany przez Inwestora Niedoświadczonego dzień, który umożliwia dokładniejszą symulację. Bardziej aktualną datą może być dowolna datą pomiędzy 31 grudnia roku kalendarzowego poprzedzającego rok, w którym przeprowadzana jest symulacja, a datą przeprowadzenia symulacji i jest taka sama w przypadku wyceny wszystkich pozycji.

  10. Roczny dochód netto oznacza dochód w roku kalendarzowym poprzedzającym rok przeprowadzenia symulacji. Jeżeli jednak wycenę aktywów płynnych ogółem i rocznych zobowiązań finansowych przeprowadza się według stanu na późniejszy dzień roczny dochód netto oznacza dochód uzyskany w okresie 12 miesięcy poprzedzających taki późniejszy dzień.

  11. Kalkulator udostępniamy przez EUROPPA zostanie skonfigurowany w taki sposób, że niemożliwe będzie wprowadzenie do niego jakichkolwiek danych przez EUROPPA oraz inne podmioty niż Inwestor Niedoświadczony dokonujący swojej symulacji.

  12. Wprowadzane dane będą dostępne jedynie dla Inwestora Niedoświadczonego, a EUROPPA nie będzie rejestrować tychże informacji, co gwarantować będą przyjęte rozwiązania technologiczne kalkulatora. W szczególności z perspektywy EUROPPA nie będzie możliwe zapisywanie tych danych w jakikolwiek sposób (zarówno ręczny, półautomatyczny, jak i automatyczny).

  13. W kalkulator zostanie wbudowana opcja blokująca możliwość dokonywania zmian, uzupełniania i usuwania wprowadzonych danych przez EUROPPA i jakiekolwiek podmioty trzecie, inne niż Inwestor Niedoświadczony. Dostęp do kalkulatora możliwy będzie także jedynie z panelu Inwestora Niedoświadczonego w serwisie.

  14. Po wypełnieniu formularza kalkulatora i zatwierdzeniu wprowadzonych danych, Inwestor Niedoświadczony potwierdza otrzymanie wyniku symulacji poprzez odznaczenie checkboxa informującego, że otrzymał wynik symulacji.

  15. EUROPPA o tym, że Inwestor Niedoświadczony uzyskał swój wynik symulacji poinformuje Inwestora, po tym, jak potwierdzi on otrzymanie wyniku. Następuje to poprzez przesłanie do Inwestora Niedoświadczonego wiadomości e-mail na podany przez niego adres e-mail. Kopia wiadomości trafia do EUROPPA.

  16. Zanim Inwestor Niedoświadczony przyjmie ofertę finansowania społecznościowego, inwestując tym samym kwotę przekraczającą 1 000 EUR albo 5 % wartości jego Majątku Netto – w zależności od tego, która z tych kwot jest wyższa – EUROPPA każdorazowo zapewnia, aby taki Inwestor Niedoświadczony:
    a) otrzymał ostrzeżenie o ryzyku o treści „Ostrzegamy, że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków”;
    b) przedłożył wyraźną zgodę o treści „Zostałem poinformowany o tym, że inwestycja za pośrednictwem Platformy może wiązać się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków. Rozumiem i akceptuje to ryzyko.” Oświadczenie składane jest przez zaznaczenie odpowiedniego pola pod treścią oświadczenia.;
    c) udowodnił, że rozumie daną inwestycję i związane z nią ryzyka. Jako dowód zrozumienia inwestycji i związanego z nim ryzyka EUROPPA dopuszcza otrzymanie przez Inwestora Niedoświadczonego pozytywnego wyniku wstępnego testu wiedzy.