Europpa — inwestycje w pożyczki zabezpieczone hipoteką

Nadzór i standardy

Działamy w ramach standardów rynku finansowego

23 sierpnia 2024 r. otrzymaliśmy zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności jako dostawca usług finansowania społecznościowego w zakresie crowdfundingu pożyczkowego. Działamy zgodnie z ECSP — rozporządzeniem 2020/1503 Parlamentu Europejskiego i Rady, regulującym zasady funkcjonowania europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego w Unii Europejskiej. Figurujemy w rejestrze europejskiego nadzorcy ESMA, a jako członek ZPF przestrzegamy Zasad Dobrych Praktyk rynku finansowego.

Nadzór KNF dotyczy sposobu, w jaki prowadzimy platformę — nie oznacza gwarancji zwrotu z inwestycji ani zatwierdzenia poszczególnych aukcji.

Zezwolenie

KNF

Komisja Nadzoru Finansowego

Data wydania: 23.08.2024
Zakres: crowdfunding pożyczkowy
Podstawa: ustawa z 7.07.2022

Zobacz decyzję rejestracji w KNF

Rejestr europejski

ESMA

Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych

Rozporządzenie: (UE) 2020/1503
LEI: 259400FLJ37N71HNJS46
Status: wpisany do rejestru ECSP

Zobacz wpis w rejestrze ESMA

Członkostwo

Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce

Zobowiązanie: Zasady Dobrych Praktyk

Poznaj Zasady Dobrych Praktyk Zobacz rejestr członków ZPF

Operatorem platformy jest Europpa sp. z o.o. z siedzibą w Gdyni, LEI 259400FLJ37N71HNJS46 · KRS 0001004188 · NIP 5862386767. Platforma operuje pod adresem www.europpa.com, oraz przekierowaniami www.europpa.eu i www.europpa.pl

Statystyki — fakty, nie obietnice

Ponad dekada wyników, które możesz sprawdzić

Publikujemy harmonogramy i faktyczne daty spłat rat na konta inwestorów — czarno na białym. Dorobek platformy dzielimy na dwa portfele. Historyczny jest zamknięty i rozliczony z inwestorami do ostatniej raty. Bieżący jest w trakcie spłat i prowadzimy go zgodnie z rozporządzeniem ECSP.

0% spłat

100% spłat wobec inwestorów

Wszystkie 16 887 rat portfela historycznego i bieżącego zostało rozliczonych — żadnej nie umorzono ani nie spisano na straty. Poznaj ryzyko związane z inwestycjami.

Zwrot roczny inwestora (XIRR), portfel zamknięty

0%

100% spłat nie znaczy, że każdy pożyczkobiorca spłacał raty sam i zawsze co do dnia. W części przypadków spłaty pokrył podmiot odpowiadający za spłatę obok pożyczkobiorcy. W efekcie środki wróciły do inwestorów, a w aukcjach z symbolem tarczy — dotąd zawsze na czas. Pamiętaj, że każda inwestycja obarczona jest ryzykiem, również na platformie Europpa.

Poznaj naszą historię

0 mln PLN
kapitału wpłaconego przez inwestorów: 0 mln PLN
wróciło już na konta inwestorów: 16 887
rat wypłaconych inwestorom: 10+ lat
nieprzerwanej działalności

Zobacz pełną analizę portfela bieżącego + historycznego Wykresy, ewidencja spłat i nota o pochodzeniu danych — 18 pozycji

Portfel bieżący + historyczny

Całościowy dorobek platformy

Ta zakładka zawiera połączone dane z dwóch portfeli: zamkniętej i rozliczonej już historii poprzedniego operatora oraz bieżącego portfela Europpa sp. z o.o. (podmiotu nadzorowanego przez KNF). Wspólne ujęcie wynika z faktu, że w 2025 roku platforma wraz ze swoją historią została przejęta w ramach zorganizowanej części przedsiębiorstwa (ZCP). Aby zapewnić precyzję, każdy portfel podsumowaliśmy osobno — analizując ewidencję spłat rata po racie. Jeśli chcesz sprawdzić wyniki poszczególnych portfeli niezależnie, przełącz zakładkę.

151
aukcji, w których zebrano całą kwotę: 16 887
rat wypłaconych inwestorom: 24,2 mln PLN
wróciło na konta inwestorów: 90
miesięcy z rzędu z wypłatą

To zestawienie czytaj z jednym zastrzeżeniem: część dorobku platformy należy do poprzedniego operatora, a Europpa sp. z o.o. nie była stroną tamtych umów. Zwrot roczny podajemy tylko dla portfela historycznego, bo tylko on jest w całości rozliczony — w portfelu bieżącym żadna aukcja nie doszła jeszcze do końca spłaty.

Wypłaty do inwestorów, miesiąc po miesiącu

90 miesięcy z rzędu, od marca 2019 do sierpnia 2026 — ani jednego miesiąca bez wypłaty. Łącznie 24 183 207,27 PLN w 16 887 ratach obu portfeli.

wypłaty w danym miesiącu średnia z 12 miesięcy

marzec 2019 sierpień 2026

Od września 2025 wypłaty idą z obu portfeli naraz: historyczny dopłaca ostatnie raty, bieżący wypłaca pierwsze.

Kiedy rata trafiała na konto inwestora

Rozkład odchylenia od terminu, 15 747 rat obu portfeli z zapisaną datą księgowania na konto inwestora. Umowa dopuszcza przesunięcie do 3 dni — poza tę granicę nie wyszła ani jedna z nich.

30+ dni przed: 59
8–29 dni przed: 908
1–7 dni przed: 9 004
dzień 0 (w terminie): 5 741
1–3 dni po: 35
4–7 dni po: 0
8–30 dni po: 0
powyżej 30 dni po: 0

Aukcje bez symbolu tarczy — dane od poprzedniego operatora

7 aukcji, 1 140 rat. Harmonogramy tych aukcji nie zapisywały daty księgowania, tylko sam fakt spłaty, więc ich punktualności nie da się zmierzyć w ewidencji. Poniżej statystyki podane przez poprzedniego operatora.

w terminie: 969
1–3 dni po: 46
4–7 dni po: 57
8–30 dni po: 41
30–90 dni po: 27
powyżej 90 dni: 0

Razem opóźnionych: 171 rat (15%), w terminie 969 rat (85%).

Czym zabezpieczona była każda pożyczka

Udział 151 aukcji obu portfeli, w których wystąpiło dane zabezpieczenie. Jedna pożyczka miała zwykle kilka naraz, dlatego udziały nie sumują się do 100%.

weksel: 1,32%
cesja wierzytelności: 1,99%
poręczenie: 66,23%
nieruchomość / hipoteka: 94,70%
symbol tarczy: 95,36%
akt z art. 777 KPC: 97,35%

Kapitał inwestorów i liczba aukcji rok po roku

Oba portfele razem. Słupki to kapitał ulokowany przez inwestorów w aukcjach rynku pierwotnego i wtórnego, w tym w kontynuacjach. Linia to liczba aukcji.

kapitał inwestorów liczba aukcji

Ile inwestor wpłacał jednorazowo

1 515 inwestycji obu portfeli.

do 1 tys. PLN: 6
1–5 tys. PLN: 381
5–10 tys. PLN: 250
10–25 tys. PLN: 573
25–50 tys. PLN: 172
50–100 tys. PLN: 94
100–250 tys. PLN: 38

Liczba inwestycji, które trafiły w dany przedział kwotowy.

Na jakim oprocentowaniu pracował kapitał

Rozkład ważony kapitałem, 1 515 inwestycji obu portfeli. Rozpiętość od 8% do 20%.

Wysokość słupka to kapitał ulokowany na danym oprocentowaniu, nie liczba aukcji.

Pieniądze, które wróciły do inwestorów

Wypłacono inwestorom łącznie: 24 183 207,27 PLN
— w tym zwrócony kapitał: 21 387 960,57 PLN
— w tym odsetki: 2 795 246,70 PLN
Kapitał wpłacony przez inwestorów: 25 173 626,29 PLN
— portfel historyczny: 21 552 000,00 PLN
— portfel bieżący: 3 621 626,29 PLN

Skala obu portfeli

Aukcji, które ruszyły: 151
Inwestycji: 1 515
Rat w harmonogramach: 18 591
Rat wypłaconych: 16 887
Rat jeszcze przed nami: 1 704
Miesięcy z rzędu z wypłatą: 90

Punktualność wypłat

Rat opóźnionych ponad umowną tolerancję 3 dni: 125
— w portfelu historycznym: 125 (aukcje bez tarczy)
— w portfelu bieżącym: 0
Rat z zapisaną datą księgowania: 15 747
Rat bez daty księgowania (aukcje bez tarczy): 1 140
Najdłuższe odchylenie wśród rat z datą księgowania: 2 dni

Suma dwóch osobnych portfeli prowadzonych przez dwa różne podmioty — poprzedniego operatora, do grudnia 2024 r., oraz obecnego operatora z licencją KNF. Zwrot roczny 10,98% liczymy metodą XIRR z faktycznych dat i kwot przepływów, wyłącznie z zamkniętego portfela historycznego — pożyczki bieżące są w trakcie spłaty, więc ich ostateczny wynik nie jest jeszcze znany i nie można go oszacować. Wyniki historyczne nie gwarantują wyników przyszłych — inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Zabezpieczenia, głównie hipoteczne, ograniczają to ryzyko, ale go nie wykluczają.

0% rat bez opóźnień

Każda rata w terminie

480 rat wypłaconych inwestorom przez 12 miesięcy z rzędu, ani jednej po umownym terminie. Każda z nich ma datę księgowania zapisaną przez system. Poznaj ryzyko związane z inwestycjami.

Średnie oprocentowanie ważone kapitałem

0%

100% spłat nie znaczy, że każdy pożyczkobiorca spłacał raty sam i zawsze co do dnia. W części przypadków spłaty pokrył podmiot odpowiadający za spłatę obok pożyczkobiorcy. W efekcie środki wróciły do inwestorów, a w aukcjach z symbolem tarczy — dotąd zawsze na czas. Pamiętaj, że każda inwestycja obarczona jest ryzykiem, również na platformie Europpa.

Poznaj naszą historię

0 mln PLN
kapitału wpłaconego przez inwestorów: 0
rat wypłaconych inwestorom: 0
rat opóźnionych ponad umowne 3 dni: 0%
mediana LTV hipoteki w aukcjach portfela

Zobacz pełną analizę portfela bieżącego Wykresy, ewidencja spłat i nota o pochodzeniu danych — 38 pozycji

Portfel Europpa sp. z o.o.

Aukcje bieżące, publikowane od 2025 roku

Opracowanie poniżej dotyczy wyłącznie portfela prowadzonego przez Europpa sp. z o.o., z zezwoleniem Komisji Nadzoru Finansowego, zgodnie z rozporządzeniem UE 2020/1503. Portfel nie jest jeszcze tak duży jak historyczny i wciąż rośnie. Te dane rejestruje nasz system — każda rata ma zapisaną datę księgowania na konto inwestora.

4
aukcje rynku pierwotnego, każda zebrała pełną kwotę: 1
aukcja rynku wtórnego, w której inwestorzy przedłużyli inwestycję lub weszli w nią po raz pierwszy: 2 184
raty w harmonogramach inwestorów: 480
rat już wypłaconych

Nie podajemy stopy zwrotu tego portfela. Aby policzyć ją rzetelnie, inwestycja musi przejść cały harmonogram do ostatniej raty — a żadna z obecnych aukcji nie dobiegła jeszcze końca. Zamiast tego publikujemy twarde dane operacyjne: m.in. liczbę wypłaconych rat i terminowość.

Uwaga do kapitału: w aukcji rynku wtórnego 588 287 PLN to kapitał przedłużony, nie nowa wpłata — ci inwestorzy mogli bezkosztowo wyjść po 12 miesiącach, ale zdecydowali się kontynuować inwestycję, dlatego ich kapitał jest liczony tylko raz. Nowe środki wnieśli wyłącznie nabywcy pożyczek od wychodzących inwestorów: 52 835 PLN.

Wypłaty do inwestorów, miesiąc po miesiącu

12 miesięcy z rzędu — ani jednego miesiąca bez wypłaty. Łącznie 567 233,85 PLN w 480 ratach.

wypłaty w danym miesiącu średnia z 3 miesięcy

35,0 tys. 31,7 tys. 43,5 tys. 42,8 tys. 42,8 tys. 42,8 tys. 42,8 tys. 74,6 tys. 21,8 tys. 52,3 tys. 52,3 tys. 84,6 tys.

wrzesień 2025 sierpień 2026

Portfel jest młody i wciąż rośnie — z harmonogramów zostało do wypłaty jeszcze 1 704 raty.

Na jakim oprocentowaniu pracuje kapitał

Rozkład ważony kapitałem, 104 inwestycje. Średnia ważona 10,58%, rozpiętość od 8% do 14%.

Wysokość słupka to kapitał ulokowany na danym oprocentowaniu, nie liczba aukcji.

Kapitał inwestorów i liczba aukcji rok po roku

Słupki to kapitał ulokowany przez inwestorów, linia to liczba aukcji.

kapitał inwestorów liczba aukcji

Ile inwestor wpłaca jednorazowo

104 inwestycje. Mediana 25 500 PLN, największa 300 000 PLN.

do 1 tys. PLN: 2
1–5 tys. PLN: 14
5–10 tys. PLN: 9
10–25 tys. PLN: 24
25–50 tys. PLN: 21
50–100 tys. PLN: 18
100–250 tys. PLN: 15

Liczba inwestycji, które trafiły w dany przedział kwotowy.

Kiedy rata trafiała na konto inwestora

Rozkład odchylenia od terminu, wszystkie 480 wypłaconych rat. Każda ma datę księgowania zapisaną przez system — bez wyjątków i bez danych przeniesionych.

30+ dni przed: 0
8–29 dni przed: 0
1–7 dni przed: 158
dzień 0 (w terminie): 292
1–3 dni po: 30
4–7 dni po: 0
8–30 dni po: 0
powyżej 30 dni po: 0

Czym zabezpieczona jest każda pożyczka

Udział 4 aukcji rynku pierwotnego i 1 aukcji rynku wtórnego, w których wystąpiło dane zabezpieczenie. Każda pożyczka ma kilka naraz, dlatego udziały nie sumują się do 100%.

poręczenie: 20%
cesja wierzytelności: 60%
akt z art. 777 KPC: 100%
nieruchomość / hipoteka: 100%
symbol tarczy: 100%

Pieniądze, które wróciły do inwestorów

Wypłacono inwestorom łącznie: 567 233,85 PLN
— w tym zwrócony kapitał: 371 360,57 PLN
— w tym odsetki: 195 873,28 PLN
Kapitał wpłacony przez inwestorów: 3 621 626,29 PLN
— w aukcjach rynku pierwotnego: 3 568 791,29 PLN
— przez nabywców na rynku wtórnym: 52 835,00 PLN
Kapitał przedłużony bez nowej wpłaty: 588 287,00 PLN
Kapitał pracujący w aukcjach łącznie: 4 209 913,29 PLN

Punktualność wypłat

Rat opóźnionych ponad umowną tolerancję 3 dni: 0
Rat wypłaconych przed terminem: 158 (32,92%)
Rat wypłaconych dokładnie w terminie: 292 (60,83%)
Najdłuższe odchylenie: 2 dni
Miesięcy z wypłatą, bez przerwy: 12
Rat z datą księgowania zapisaną przez system: 100%

Warunki dla inwestora

Średnie oprocentowanie ważone kapitałem: 10,58%
Rozpiętość oprocentowania: 8% – 14%
Inwestycji z bonusem: 23 (22,12%)
Mediana pojedynczej inwestycji: 25 500 PLN
Największa pojedyncza inwestycja: 300 000 PLN
Mediana okresu wybranego przez inwestora: 18 miesięcy

Zabezpieczenia

Aukcji z zabezpieczeniem na nieruchomości: 100%
Aukcji z aktem egzekucji z art. 777 KPC: 100%
Aukcji z symbolem tarczy: 100%
Aukcji z cesją wierzytelności: 60%
Mediana LTV: 34,8% (pole wypełnione we wszystkich 4 aukcjach rynku pierwotnego i 1 aukcji rynku wtórnego)
Rozpiętość LTV: 29,9% – 61,4%

Zaufanie inwestorów

Inwestorów: 40
Wrócili po drugą inwestycję: 25 (62,50%)
Dołożyli kapitał po pierwszej racie: 24 (60,00%)
Mediana liczby aukcji w portfelu: 2
Mediana czasu weryfikacji tożsamości: 0,8 godz.
Mediana realizacji wypłaty na rachunek: 23 s

Skuteczność zbiórek

Aukcji rynku pierwotnego, które zebrały pełną kwotę: 4 z 4
Mediana czasu do zebrania pełnej kwoty: 5,2 dnia
Najszybsza zbiórka: 2,1 dnia
Zebranych w ciągu tygodnia: 100%
Mediana wielkości aukcji: 859 208 PLN
Mediana liczby inwestorów w aukcji: 20

Portfel platformy Europpa sp. z o.o. z zezwoleniem KNF, zgodnie z rozporządzeniem UE 2020/1503. Każda inwestycja jest zabezpieczona hipoteką oraz aktem poddania się egzekucji z art. 777 KPC. Za opóźnienie nie uznajemy przesunięcia księgowania raty na konto inwestora do 3 dni, np. gdy termin wypada w weekend. Wyniki historyczne nie gwarantują wyników przyszłych — inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Zabezpieczenia, głównie hipoteczne, ograniczają to ryzyko, ale go nie wykluczają.

0% spłat

100% spłat wobec inwestorów

16 407 rat wypłaconych co do grosza. Portfel jest zamknięty — ostatnia rata trafiła na konta inwestorów 25 marca 2026 r. Poznaj ryzyko związane z inwestycjami.

Zwrot roczny inwestora (XIRR)

0%

100% spłat nie znaczy, że każdy pożyczkobiorca spłacał raty sam i zawsze co do dnia. W części przypadków spłaty pokrył podmiot odpowiadający za spłatę obok pożyczkobiorcy. W efekcie środki wróciły do inwestorów, a w aukcjach z symbolem tarczy — dotąd zawsze na czas. Pamiętaj, że każda inwestycja obarczona jest ryzykiem, również na platformie Europpa.

Poznaj naszą historię

0 mln PLN
wypłacone inwestorom — kapitał i odsetki: 0
rat wypłaconych, wszystkie rozliczone: 0%
inwestorów wróciło po drugą inwestycję: 0%
rat wypłaconych przed terminem

Zobacz pełną analizę portfela historycznego Wykresy, ewidencja spłat i nota o pochodzeniu danych — 36 pozycji

Portfel historyczny

Portfel prowadzony w całości przez poprzedniego operatora

To dane historyczne platformy, prowadzonej jeszcze przez poprzedniego operatora. Europpa sp. z o.o. nie prowadziła tych aukcji i nie była stroną tamtych umów. Portfel jest dziś w całości rozliczony i zamknięty. Dane poniżej pochodzą z ewidencji spłat, rata po racie.

146
aukcji z zebranym kapitałem: 16 407
rat wypłaconych inwestorom: 23,6 mln PLN
wróciło na konta inwestorów: 85
miesięcy z rzędu z wypłatą

Dwie rzeczy, o których trzeba wiedzieć, czytając te liczby. Po pierwsze, w opisach 143 aukcji poprzedni operator deklarował, że gwarantuje inwestorowi spłatę — punktualność mierzy więc raczej jego wypłaty wobec inwestorów niż dyscyplinę pożyczkobiorców, a dane te nie przenoszą się na sposób działania obecnej platformy. Po drugie, w 7 aukcjach nie zapisywano daty księgowania rat, tylko sam fakt spłaty; ich statystyki podajemy osobno, za operatorem, i oznaczamy jako pochodzące spoza ewidencji.

Wypłaty do inwestorów, miesiąc po miesiącu

85 miesięcy z rzędu, od marca 2019 do marca 2026 — ani jednego miesiąca bez wypłaty. Łącznie 23 615 973,42 PLN w 16 407 ratach.

wypłaty w danym miesiącu średnia z 12 miesięcy

marzec 2019 marzec 2026

Najwyższy miesiąc: lipiec 2025 — 1 665 436,61 PLN. Pojedyncze skoki to aukcje spłacone przed terminem w całości.

Kiedy rata trafiała na konto inwestora

Rozkład odchylenia od terminu z harmonogramu, 15 267 rat z zapisaną datą księgowania na konto inwestora. Umowa dopuszczała przesunięcie do 3 dni — poza tę granicę nie wyszła ani jedna z nich.

30+ dni przed: 59
8–29 dni przed: 908
1–7 dni przed: 8 846
dzień 0 (w terminie): 5 449
1–3 dni po: 5
4–7 dni po: 0
8–30 dni po: 0
powyżej 30 dni po: 0

Aukcje bez symbolu tarczy — dane od poprzedniego operatora

7 aukcji, 1 140 rat. Harmonogramy tych aukcji nie zapisywały daty księgowania, tylko sam fakt spłaty, więc ich punktualności nie da się zmierzyć w ewidencji. Poniżej statystyki podane przez poprzedniego operatora.

w terminie: 969
1–3 dni po: 46
4–7 dni po: 57
8–30 dni po: 41
30–90 dni po: 27
powyżej 90 dni: 0

Razem opóźnionych: 171 rat (15%), w terminie 969 rat (85%).

Czym zabezpieczona była każda pożyczka

Udział 146 aukcji, w których wystąpiło dane zabezpieczenie. Jedna pożyczka miała zwykle kilka naraz, dlatego udziały nie sumują się do 100%.

weksel: 1,37%
poręczenie: 67,81%
nieruchomość / hipoteka: 94,52%
symbol tarczy: 95,21%
akt z art. 777 KPC: 97,26%

Kapitał inwestorów i liczba aukcji rok po roku

Słupki to kapitał ulokowany przez inwestorów, linia to liczba aukcji.

kapitał inwestorów liczba aukcji

Ile inwestor wpłacał jednorazowo

1 411 inwestycji. Mediana 10 000 PLN, a 138 wpłat postawiono dokładnie na progu minimalnym 1 000 PLN.

do 1 tys. PLN: 4
1–5 tys. PLN: 367
5–10 tys. PLN: 241
10–25 tys. PLN: 549
25–50 tys. PLN: 151
50–100 tys. PLN: 76
100–250 tys. PLN: 23

Liczba inwestycji, które trafiły w dany przedział kwotowy.

Na jakim oprocentowaniu pracował kapitał

Rozkład ważony kapitałem, 1 411 inwestycji. Średnia ważona 10,74%, rozpiętość od 8% do 20%.

Wysokość słupka to kapitał ulokowany na danym oprocentowaniu, nie liczba aukcji.

Pieniądze, które wróciły do inwestorów

Wypłacono inwestorom łącznie: 23 615 973,42 PLN
— w tym zwrócony kapitał: 21 016 600,00 PLN
— w tym odsetki: 2 599 373,42 PLN
Z każdego 1 000 PLN wróciło: 1 124 PLN
Najwyższa miesięczna wypłata: 1 665 436,61 PLN
Kapitał ulokowany przez inwestorów: 21 552 000,00 PLN

Punktualność wypłat

Rat wypłaconych inwestorom: 16 407
— z zapisaną datą księgowania: 15 267
— bez daty księgowania (aukcje bez tarczy): 1 140
Rat wypłaconych przed terminem: 9 813 (59,81%)
Rat opóźnionych ponad umowną tolerancję 3 dni: 125 (aukcje bez tarczy)
Miesięcy z rzędu z wypłatą: 85

Zwrot dla inwestora

Zwrot roczny portfela (XIRR): 10,98%
Mediana zwrotu rocznego inwestycji: 10,49%
Zysk skumulowany za cały okres: 12,37%
Średni czas trwania inwestycji: 16,3 mies.
Średnie oprocentowanie ważone kapitałem: 10,74%
Rozpiętość oprocentowania: 8,00% – 20,00%

Zabezpieczenia

Aukcji z aktem egzekucji z art. 777 KPC: 97,35%
Aukcji z zabezpieczeniem na nieruchomości: 94,70%
Aukcji z symbolem tarczy: 94,04%
Aukcji z poręczeniem podmiotu trzeciego: 66,23%
Łączna kwota ustanowionych hipotek: 29 831 487 PLN
Metraż zabezpieczonych nieruchomości: 92 227 m²

Zaufanie inwestorów

Wrócili po drugą inwestycję: 119 z 164 (72,56%)
Dołożyli kapitał po pierwszej racie: 63,41%
Zwiększyli kwotę kolejnej inwestycji: 62,18%
Mediana pojedynczej inwestycji: 10 000 PLN
Inwestycji na progu minimalnym 1 000 PLN: 138
Mediana liczby aukcji w portfelu: 4

Skuteczność zbiórek

Aukcji, które zebrały pełną kwotę: 146 ze 146
Mediana czasu do zebrania pełnej kwoty: około 21–22 godzin
Zebranych w ciągu doby: 52,24%
Zebranych w ciągu tygodnia: 75,37%
Kapitału wpływa w pierwszej dobie: 59,28%
Najwyższe pokrycie kwoty docelowej: 131,76%

Portfel poprzedniego operatora platformy. Zwrot roczny 10,98% dotyczy inwestorów z tamtych lat i nie jest prognozą; przez cały okres inwestycji, trwającej średnio 16,3 miesiąca, dało to 12,37% ponad wpłacony kapitał. Umowa dopuszczała przesunięcie księgowania raty na konto inwestora do 3 dni. Punktualność liczymy z 15 267 rat, które mają zapisaną datę księgowania; pozostałe 1 140 rat z aukcji bez symbolu tarczy opisujemy osobno w pełnej analizie. Wyniki historyczne nie gwarantują wyników przyszłych — inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Zabezpieczenia, głównie hipoteczne, ograniczają to ryzyko, ale go nie wykluczają.

Zakończone aukcje — przykłady

W takie projekty inwestują nasi użytkownicy

Poniższe zbiórki zostały już w pełni sfinansowane i zamknięte. Pokazujemy je wyłącznie jako przykłady tego, co pojawia się na platformie. Aktualne aukcje znajdziesz na liście inwestycji.

Budynek hotelowy w trakcie adaptacji — projekt inwestycyjny Europpa

100% zebrano

Budowa i adaptacja obiektu hotelowego

Zysk: 8–11%(+bonusy)
Okres: 12–36 mies.
LTV: 29,9%

Kwota projektu: 1 069 040 PLN

Basen polipropylenowy w hali produkcyjnej — projekt inwestycyjny Europpa

100% zebrano

Produkcja basenów polipropylenowych

Zysk: 10–12%(+bonusy)
Okres: 18–48 mies.
LTV: 32,2%

Kwota projektu: 433 504 PLN

Pellet nawozowy — projekt inwestycyjny Europpa

100% zebrano

Konfekcjonowanie i sprzedaż pelletu nawozowego

Zysk: 10–12%(+bonusy)
Okres: 12–48 mies.
LTV: 34,8%

Kwota projektu: 1 207 040 PLN

Prezentowane aukcje są zakończone i nie stanowią oferty finansowania społecznościowego ani zachęty do inwestowania w konkretny projekt. Parametry (oprocentowanie, okres, LTV) dotyczą wyłącznie tych zbiórek i nie są reprezentatywne dla przyszłych aukcji — LTV bywa wyższe. Warunki każdej aukcji określa jej arkusz kluczowych informacji inwestycyjnych (AKII).

Zobacz aktualne inwestycje

Zobacz film

Jak działa Europpa? Zobacz film — 2,5 minuty

Krótki film wyjaśnia zasady działania platformy: jak inwestorzy wspólnie finansują pożyczki dla firm, jak ustanawiane są zabezpieczenia hipoteczne i w jaki sposób otrzymujesz odsetki.

Kadr z filmu o platformie Europpa — wniosek pożyczkowy analizowany pod lupą

Film trwa 2:38 — wyjaśnia model pożyczek od inwestorów prywatnych krok po kroku.

Kalkulator zysku

Sprawdź, ile może zarabiać Twój kapitał

Wybierz wariant inwestowania, a suwakami ustaw kwotę, okres i oprocentowanie — wykres i podsumowanie przeliczą się na bieżąco. Zanim zaczniesz inwestować, przejrzyj moduły wiedzy i wypełnij test w Akademii Inwestora.

Kwota inwestycji 50 000 PLN Dodatkowa kwota inwestowana co miesiąc regularne dokładanie nowych środków 1 000 PLN Okres inwestowania 120 mies. Oprocentowanie rocznie oprocentowanie + bonusy 10%

1,5–4% — tyle zwykle daje lokata bankowa
7–12% — planowany przedział aukcji na Europpa
do 14% — sporadyczne okazje, promocje, bonusy

Lokata bankowa to produkt oszczędnościowy objęty gwarancjami BFG — inwestycja w pożyczki nim nie jest i wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Porównanie służy wyłącznie zilustrowaniu różnicy w oprocentowaniu.

Zysk po opodatkowaniu uwzględnij 19% podatku od zysków kapitałowych

Wartość inwestycji

Wpłacony kapitał

Wpłacisz łącznie: 170 000 PLN
Zysk (brutto): 170 000 PLN
Wartość końcowa: 340 000 PLN

Otrzymane raty są od razu reinwestowane — liczymy pełny procent składany.

Załóż konto inwestora

Okres i oprocentowanie ustawiasz niezależnie — rzeczywiste warunki zależą od konkretnej aukcji i jej AKII. Symulacja zakłada pożyczki spłacane w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych oraz że wszystkie zostaną spłacone w terminie i w całości. Nie uwzględnia opóźnień, niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę, kosztów windykacji ani dostępności kolejnych aukcji do reinwestycji. Rzeczywisty wynik może być niższy, również ujemny — włącznie z utratą części lub całości zainwestowanych środków. Zabezpieczenia, głównie hipoteczne, ograniczają ryzyko straty, ale go nie wykluczają. To ilustracja działania procentu składanego, a nie prognoza, obietnica zwrotu ani oferta w rozumieniu przepisów prawa. Zysk brutto, przed podatkiem od zysków kapitałowych.

Inwestujesz raz w jeden projekt — bez dopłat i reinwestycji. Sposób spłaty zależy od aukcji: raty kapitałowo-odsetkowe albo same odsetki co miesiąc i zwrot kapitału na końcu.

Sposób spłaty pożyczki

Raty kapitałowo‑odsetkowe Same odsetki, kapitał na końcu

Kwota inwestycji 50 000 PLN Okres pożyczki 24 mies. Oprocentowanie rocznie oprocentowanie + ewentualne bonusy 10%

1,5–4% — tyle zwykle daje lokata bankowa
7–12% — planowany przedział aukcji na Europpa
do 14% — sporadyczne okazje, promocje, bonusy

Zysk po opodatkowaniu uwzględnij 19% podatku od zysków kapitałowych

Suma otrzymanych spłat

Zainwestowany kapitał

Miesięczna rata: 2 300 PLN; kapitał + odsetki (brutto)
Zysk (brutto): 5 400 PLN
Łącznie otrzymasz: 55 400 PLN

Załóż konto inwestora

Rzeczywiste warunki — oprocentowanie, okres i sposób spłaty — zależą od konkretnej aukcji i jej AKII. Przy ratach kapitałowo-odsetkowych odsetki naliczane są od malejącego kapitału, dlatego łączny zysk jest niższy niż w wariancie „same odsetki, kapitał na końcu”. Symulacja zakłada, że pożyczka zostanie spłacona w terminie i w całości — nie uwzględnia opóźnień ani niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę. Rzeczywisty wynik może być niższy, również ujemny, włącznie z utratą części lub całości zainwestowanych środków. Zabezpieczenia, głównie hipoteczne, ograniczają ryzyko straty, ale go nie wykluczają. Ma charakter poglądowy i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów prawa. Zysk brutto, przed podatkiem od zysków kapitałowych.

Gdy pożyczka nie zostanie spłacona w terminie i jej nie odsprzedasz — albo gdy kupisz na rynku wtórnym wierzytelność wypowiedzianą lub przeterminowaną — do dnia całkowitej spłaty kapitału naliczane są odsetki maksymalne za opóźnienie, obecnie 18,5% rocznie.

Podstawa prawna: art. 481 § 2¹ Kodeksu cywilnego — dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie (stopa referencyjna NBP + 5,5 p.p.), od 5 marca 2026 r.: 2 × 9,25% = 18,5% w skali roku. Dodatkowo wierzycielowi przysługuje zwrot kosztów zastępstwa procesowego i innych kosztów odzyskania wierzytelności.

Wierzytelności na Europpa są spłacane według reguły: najpierw odsetki i koszty, dopiero w dalszej kolejności kapitał — odsetki naliczają się więc aż do dnia całkowitej spłaty kapitału. Oczekiwanie na zaspokojenie może przedłużyć się nawet na wiele lat i zakończyć się zbyciem nieruchomości lub wykorzystaniem innych zabezpieczeń dłużnika.

Kapitał wierzytelności 50 000 PLN Okres oczekiwania na spłatę 18 mies. Odsetki za opóźnienie rocznie 18,5%

Domyślne 18,5% to obowiązująca od 5.03.2026 stawka odsetek maksymalnych za opóźnienie. Górne 24,5% obowiązywało od 09.2022 do 09.2023, a niższe wartości ustawisz, gdy umowa przewiduje oprocentowanie poniżej ustawowego maksimum.

Dodatkowy profit za zakup wierzytelności np. wynikający z umowy lub gdy zbywający zaoferuje dodatkowy profit w zamian za zakup wierzytelności

PLN %

Wartość wierzytelności z odsetkami

Kapitał wierzytelności

Odsetki za opóźnienie: 13 875 PLN
Dodatkowy profit: 0 PLN
Łącznie do odzyskania: 63 875 PLN

Uważaj: inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Zabezpieczenia pożyczki ograniczają to ryzyko, ale go nie wykluczają. Termin i kwota odzyskania wierzytelności przeterminowanej są niepewne.

Zapisz się na listę chętnych do zakupu wierzytelności przeterminowanych

Powiadomimy Cię, kiedy będziemy mieć taką ofertę.

Imię i nazwisko * Adres e-mail * Telefon

Jakimi wierzytelnościami jesteś zainteresowany? Wyrażam zgodę na kontakt w sprawie ofert wierzytelności i akceptuję Politykę prywatności. *

Symulacja zakłada naliczanie odsetek za opóźnienie od pełnej kwoty kapitału do dnia jego całkowitej spłaty (wpłaty księgowane są najpierw na odsetki i koszty). Stawka odsetek maksymalnych zmienia się wraz ze stopą referencyjną NBP. Wyliczenie nie obejmuje zwrotu kosztów odzyskania wierzytelności, ma charakter poglądowy i nie stanowi oferty ani porady prawnej. Kwoty brutto, przed podatkiem od zysków kapitałowych.

Jak to działa

Od rejestracji do pierwszych odsetek w czterech krokach

Krok 1

Załóż konto i przejdź test

Rejestracja zajmuje kilka minut — wystarczy adres e-mail. Przed pierwszą inwestycją wypełnisz test wiedzy i symulację zdolności ponoszenia strat (10% majątku netto), których wymaga rozporządzenie UE 2020/1503.
Krok 2

Wybierz projekt

Każdy projekt ma arkusz kluczowych informacji (AKII) i opis zabezpieczeń. Sprawdzisz też historyczne harmonogramy spłat. AKII nie jest weryfikowany ani zatwierdzany przez KNF ani ESMA — przeczytaj go w całości.
Krok 3

Zainwestuj wybraną kwotę

Wskaż kwotę — już od 1 000 PLN — oraz okres i oprocentowanie. Jako inwestor niedoświadczony masz 4 dni kalendarzowe okresu namysłu na bezkosztowe wycofanie oferty. Środki trafiają do pożyczkobiorcy dopiero po ustanowieniu zabezpieczeń.
Krok 4

Odbieraj comiesięczne spłaty

Raty kapitałowo-odsetkowe wpływają na Twoje konto zgodnie z harmonogramem — o ile pożyczkobiorca spłaca je terminowo. Przy wybranych projektach przewidziane są okna wcześniejszego wyjścia.

Zacznij od rejestracji

Bezpieczeństwo

Każda pożyczka ma realne zabezpieczenie

Nie inwestujesz „w obietnice". Za każdą pożyczką stoi majątek pożyczkobiorcy i komplet narzędzi prawnych po Twojej stronie. Zabezpieczenia zwiększają szanse odzyskania kapitału, ale nie eliminują ryzyka i nie gwarantują zwrotu z inwestycji.

Hipoteka na nieruchomości

Pożyczki zabezpieczamy hipoteką na nieruchomości, ubezpieczonej od ognia i zdarzeń losowych. W dotychczasowych aukcjach wskaźnik LTV najczęściej wynosił ok. 35%, ale w pojedynczych projektach bywa wyraźnie wyższy — aktualny poziom podajemy przy każdej aukcji. Wartość nieruchomości może spaść, a jej sprzedaż wymagać czasu.

Egzekucja z art. 777 KPC

Pożyczkobiorca poddaje się egzekucji w akcie notarialnym. W razie problemów dochodzenie roszczeń nie wymaga długiego procesu sądowego.

Tarcza — dodatkowe zabezpieczenia spłaty

Symbol tarczy oznacza, że aukcja ma dodatkowe zabezpieczenia oprócz samej umowy pożyczki. Może to być np. hipoteka, rygor poddania się egzekucji z art. 777 KPC, poręczenie podmiotu trzeciego odpowiadającego za terminowość rat, wykup wierzytelności i inne — dokładny zakres każdorazowo opisuje AKII danej aukcji. Jeżeli za spłatę odpowiada podmiot trzeci, odpowiada on, a nie Europpa: jako operator platformy nie jesteśmy stroną umowy pożyczki i nie odpowiadamy za jej spłatę. Tarcza nie gwarantuje zwrotu. W całej historii platformy żadna rata z aukcji z tarczą nie wpłynęła po terminie — uważamy to za nasze osiągnięcie, ale nie musi tak być zawsze. Umowa dopuszcza przy tym przesunięcie księgowania raty na konto inwestora do 3 dni, np. gdy termin wypada w weekend.

Inne możliwe formy zabezpieczeń

W części aukcji pożyczkę zabezpieczają także inne formy. Nie są one standardem każdej pożyczki. Co dokładnie zabezpiecza daną aukcję, opisuje jej zakładka „Zabezpieczenia" oraz AKII.

Kaucja zabezpieczająca terminową spłatę rat
Promesa podmiotu trzeciego, czyli przyrzeczenie, że w razie kłopotów pożyczkobiorcy z płynnością podmiot ten spłaci za niego np. dwie raty
Przewłaszczenie na zabezpieczenie, czyli przeniesienie własności rzeczy na czas spłaty pożyczki
Pełnomocnictwo do zbycia zabezpieczeń, czyli do ich sprzedaży
Akt poddania się egzekucji z art. 777 KPC albo weksel
Poręczenie albo gwarancja podmiotu trzeciego
Cesja ubezpieczenia, czyli przeniesienie praw z polisy

Jeżeli aukcję zabezpiecza poręczenie albo gwarancja podmiotu trzeciego, za spłatę odpowiada obok pożyczkobiorcy także ten podmiot. Europpa nie jest stroną umowy pożyczki i nie odpowiada za jej spłatę.

Administrator Zabezpieczeń

Zabezpieczenia (najczęściej hipoteka na nieruchomości i rygor poddania się egzekucji z art. 777 KPC) ustanawia i monitoruje Administrator Zabezpieczeń. Środki trafiają do pożyczkobiorcy dopiero po skutecznym ustanowieniu zabezpieczeń opisanych w AKII i w treści aukcji — inaczej wracają do Ciebie.

Rynek wtórny — wyjście przed terminem

Swoją wierzytelność możesz wystawić na sprzedaż innym inwestorom na rynku wtórnym. W części aukcji przewidziano okna wyjścia, np. po 12 miesiącach, w których wystawienie jest bezpłatne. Poza oknem kosztuje ono 3% wartości sprzedawanej wierzytelności. Do sprzedaży dochodzi dopiero wtedy, gdy inny inwestor kupi Twoją wierzytelność. Nabywca może się nie znaleźć, a cena bywa niższa od nominału.

0%
aukcji z aktem poddania się egzekucji (art. 777 KPC): 0%
z zabezpieczeniem na nieruchomości: 0%
oznaczonych symbolem tarczy: 0%
z poręczeniem podmiotu trzeciego

Udziały policzone na aukcjach portfela historycznego, prowadzonego przed uzyskaniem zezwolenia KNF przez poprzedniego operatora. Zakres zabezpieczeń każdej bieżącej aukcji podaje jej AKII.

Działamy na podstawie zezwolenia KNF i rozporządzenia UE 2020/1503. Każdy projekt przechodzi analizę prawną z udziałem kancelarii i notariusza, a przed publikacją jest anonsowany w KNF. Nadzór nie oznacza akceptacji ofert: ani KNF, ani ESMA nie weryfikują i nie zatwierdzają poszczególnych aukcji ani arkuszy AKII.

Sprawdź szczegóły aukcji

Akademia Inwestorów Europpa

Naucz się inwestować w pożyczki — od podstaw do strategii

Bezpłatna baza wiedzy: jak czytać AKII, czym jest LTV, jak działa hipoteka i jak zbudować portfel pożyczek prywatnych.

Wejdź do Akademii

Dla przedsiębiorstw

Szukasz finansowania projektu?

Finansowanie Twojego projektu — pożyczki dla firm od prywatnych inwestorów. Deweloperzy, nieruchomości, flipping, franczyza.

Złóż zapytanie

Platforma od środka

Zobacz, co znajdziesz na platformie

Kluczowe ekrany i symbole platformy. Kliknij kafelek, aby poznać szczegóły.

Ikona oka przy każdej ofercie otwiera harmonogram z faktycznymi datami spłat — czarno na białym, także bez rejestracji.

Każda rata z planową datą płatności i zielonym „Spłacono" z dniem wpływu. Obok kwota, okres i zysk w skali roku.

Oznacza, że pożyczka ma dodatkowe zabezpieczenia spłaty. Dotąd żadna rata z aukcji z tarczą nie była opóźniona.

Stan portfela i zwrot ogółem w jednym miejscu. Wpłacasz na dedykowane konto bankowe — Twoje środki nie mieszają się ze środkami platformy.

Zwrot ogółem z podziałem na kapitał, odsetki od pożyczek i bonusowe, a niżej wykres osiągniętego zysku miesiąc po miesiącu.

Postęp spłat i status każdej wierzytelności. Wybrane inwestycje możesz wystawić na odsprzedaż i wyjść z nich przed terminem.

Pełna historia operacji z filtrami dat, typu i aukcji — w kilka sekund znajdziesz np. odsetki do rozliczenia podatku.